当前，我国正处于全面建设社会主义现代化的关键时期，人口结构深刻演变与金融供给侧结构性改革深入推进形成历史性交汇。" 十五五 " 规划建议将 " 人民生活品质不断提高 " 纳入经济社会发展主要目标框架，对金融保险业提出了从 " 经济减震器 " 向 " 社会稳定器 " 跃升的更高要求。在这一时代命题下，泰康人寿以 " 人生三张核心保单 " 为基石，系统性回应长寿时代的风险保障与民生福祉需求，为万千家庭构建全生命周期的确定性方案。

长寿时代叠加低利率：家庭资产配置的 " 双重挤压 "

国家统计局数据显示，截至 2025 年年末，我国 60 周岁及以上老年人口 3.23 亿人，占总人口的 23.0%；全国 65 周岁及以上老年人口 2.24 亿人，占总人口的 15.9%。百岁人生即将成为常态，" 带病长期生存 " 正从个体困境演变为社会普遍现实。

在长寿时代叠加利率下行的大环境下，家庭普遍面临养老健康及财务规划问题。根据标准普尔等资产配置模型建议，家庭资产中至少应有 40% 配置为与风险隔离、安全稳定的 " 压舱石 " 资产。现实中，不少家庭尚未完整配置养老、终身寿、健康这三张核心保单，风险敞口不容忽视。补齐这三张保单，不是简单的消费，而是为家庭构筑全生命周期的风险闭环，将未来的巨大不确定性转化为当下的确定性。

三张保单：构筑家庭风险闭环的系统方案

第一张保单：养老保险——锁定与生命等长的现金流尊严

养老保险的首要功能在于化解 " 活得太久 " 带来的长寿风险。在百岁人生趋势下，家庭需要预备一份 " 拿得走、管得久 " 的现金流，以确保退休后的生活水准不随收入能力的下降而萎缩。特别是在低利率环境下，分红型养老年金险能通过锁定长期预定利率，有效对抗利率下行风险，实现资产的跨周期稳健增值。

第二张保单：终身寿险——托起生命价值与跨代责任

终身寿险是以生命为标的的保单，是个人生命价值与家庭责任重要的财务体现。它通过高杠杆效应，在不幸发生时化作一笔确定的保险金，托起家人未来的生活，确保爱与责任在代际间无缝延续。对于家庭经济支柱而言，终身寿险是家庭资产配置中不可或缺的 " 锚 "，在复杂多变的市场环境中提供一份独立于企业经营和市场波动的确定性财富，以 " 即便人不在，钱还在 " 的有力承诺，守护家族基业与亲情传承。

第三张保单：健康保险——全生命周期的财务稳定器

健康保险作为家庭的 " 减震器 "，其核心价值在于规避大病带来的毁灭性经济冲击。基本医保和企业福利虽覆盖了基础保障，但在面对高额医疗费用、昂贵的创新药物和稀缺医疗资源时，仍存在显著的支付缺口。

在泰康的新寿险生态下，健康险已进化为 " 支付 + 服务 " 的闭环，不仅解决 " 钱 " 的问题，更依托于广泛覆盖全国的医疗体系，让客户在面临健康挑战时，能够更好地享受到优质的好医、好药。它不仅仅是看病报销的工具，更是守护家庭财务安全、锁定医疗资源的重要防线。

从产品到生态：泰康 " 新寿险 " 的三十年答卷

在长寿时代的大幕下，补齐这三张核心保单，本质上是帮助每一个家庭将未来的巨大不确定性，转化为当下清晰可见的确定性方案。这不仅是基于金融逻辑的明智配置，更是对生命价值与家庭责任的深刻践行。

这正是泰康 " 新寿险 " 战略的核心载体。泰康将传统寿险 " 支付 + 服务 + 投资 " 三端协同落地为完整的商业模式：支付端以保险产品为客户提供长期稳定的资金保障，服务端以医养康宁实体提供可触达的高品质服务，投资端以 " 耐心资本 " 支撑养老社区和医学中心的长周期建设，三者形成高效协同的闭环生态。

这一战略的前瞻性，在泰康三十年的发展历程中得到有效验证。2026 年，泰康保险集团迎来成立三十周年。三十年来，泰康累计处理赔付 1120 万件，支付保险金总额达 757 亿元；泰康之家高品质养老社区已在全国 37 个城市布局 48 个项目，服务超过 2.3 万名长者。

从 1996 年成为首批股份制寿险公司之一，到率先探索 " 虚拟保险 + 实体医养 " 融合创新，再到将 " 新寿险 " 从实践升华为理论，泰康始终坚持以客户需求为中心，推动寿险内涵从 " 财务补偿 " 向 " 解决方案 " 升级。

风险提示：预定利率是保险产品定价的参数之一，预定利率不等于客户的实际收益率。分红水平主要取决于保险公司的分红保险业务实际经营成果，保单的红利分配是不确定的。