" 无息助学贷款，零费用零风险，就跟大学里的助学贷款一样。"

" 首付只要 300 元，剩下的分期还，没什么压力。"

以 " 无息助学贷款 " 为噱头，将消费金融公司的商业贷款包装成助学分期，诱导学员办理培训贷款。

近日，多名学员向大河报记者反映，哈德（厦门）教育科技集团有限公司（下称 " 哈德教育 "）在专升本培训招生中，以 " 无息助学贷款 " 为名，诱导学员在海尔消费金融有限公司（以下简称海尔消费金融）办理学费贷款，学员申请退费时却遭遇高额扣费、维权无门。有学员缴纳 7600 元学费、一节课未上，最终仅退回 1500 元。

将海尔消费金融贷款包装成 " 无息助学贷款 "，学员被诱导隐瞒信息办贷

2026 年 3 月 31 日，家住厦门的应届毕业生陈先生在哈德教育工作人员主动营销下，报名 "2610 自考精品专业班某大学小学教育本科 " 课程。工作人员得知其无力一次性缴费后，并未劝退，反而主动推送贷款机构专属二维码，引导其在海尔消费金融办理学费分期贷款。

" 他们说这是无息助学贷款，跟大学的助学贷款一样，零费用零风险。" 陈先生告诉记者，办理贷款时，工作人员还要求其不填写家人紧急联系方式，改用其提供的两名人员的信息填报，" 说是为了提高通过率 "。

据陈先生提供的信息，该课程原价 5900 元，通过所谓 " 助学分期方案 " 后变为 6500 元，学员首付 300 元，剩余 6200 元分 12 期偿还，每期还款 516.66 元。陈先生办理贷款后仅上课 15 天，便因时间冲突申请退学退费，遭到机构强硬拒绝。

23 岁的应届大专毕业生张先生遭遇更为典型。张先生表示，因缺乏社会经验，他轻信销售人员 " 无息助学贷款、零费用零风险 " 的宣传，办理了 7600 元的学费网贷，海尔消费金融平台未经其本人二次确认即直接全款放款至机构账户。

张先生报名后从未观看一节网课、未享受任何培训服务，主动申请退学时，哈德教育机构依据合同扣除注册管理费 1140 元、课程及服务费 4825.47 元、违约金 490.35 元，合计扣费 6455.82 元。其累计缴费 6583.3 元，核算后仅可退费 127.48 元，经多次维权沟通，最终仅退回 1500 元。

"7600 元的学费，我一节课没上，最后只退一千多，这样的扣费方式根本不合理。" 张先生对机构的扣费行为极度质疑。

记者注意到，双方合同中暗藏严苛条款：学费被拆分为多项收费名目，退费需扣除全额注册服务管理费、按天折算服务费，并加收剩余费用 30% 的违约金，还约定 " 签约 365 日后，因上述原因提出退费的，甲方均不予退费 "。

" 刚毕业，还没有工作和收入，一不小心却背上了贷款，真的不知道如何是好。" 采访过程中，多名投诉人均表示，贷款前，对 " 培训贷 " 网贷产品完全不了解，现在后悔莫及。

海尔消费金融称培训贷款 " 全线免息 " ，但学员通过分期贷款，价格却从 5900 元增加至 6500 元

针对投诉，哈德教育和海尔消费金融如何回复？

记者注意到，在黑猫投诉平台上，涉及海尔消费金融的贷款及哈德教育的投诉，1 个月内合计超过 300 条。另据多家媒体报道，海尔消费金融等金融平台多次因 " 培训贷 " 纠纷被投诉，涉及多家培训机构。

天眼查信息显示，海尔消费金融成立于 2014 年 12 月，法定代表人为李占国，其大股东为海尔集团公司等，持股比例 48.9981%。

海尔消费金融工作人员告诉大河报记者，近期有 14 起涉及哈德教育的 " 退费难 " 的投诉，已解决 13 起。

该工作人员表示，海尔消费金融与哈德教育合作开展的消费分期贷款业务为受托支付类业务，全线产品均为免息，客户只需按期偿还本金，无需承担任何利息。

但投诉人陈先生提供的信息显示，原价 5900 元的课程，通过海尔消费金融 " 助学分期方案 " 后变为 6500 元。那么，多付的 600 元，属于什么费用？

"600 元属于利息。" 陈先生回复称。

海尔消费金融工作人员则表示，课程定价是商户来定的，不同课程定价不同，是商户自身的市场定价行为。贷款申请的金额是客户根据自身的消费需求提交，我们进行贷款审批通过后足额发放。

另外，对于哈德教育将培训贷款称为 " 无息助学贷款 " 是否合适？海尔消费金融公司对此是否知情？

海尔消费金融该工作人员答复称，哈德教育学员在海尔消费金融公司平台办理的贷款业务属于教育分期消费贷，是商业助学贷款，" ‘助学’是行为描述词；商户对外称商业助学贷，我们是知情的。"

涉哈德教育投诉超 200 件仅 95 件和解，监管部门各管一段

针对学员集中反映的问题，大河报记者登录国家企业信用信息公示系统查询发现，哈德（厦门）教育科技集团有限公司登记机关为厦门市市场监督管理局，法定代表人为王路江，经营范围包括软件开发、教育咨询服务（不含涉许可审批的教育培训活动）、招生辅助服务等，不涉及自考、专升本相关内容。

记者随后致电厦门市 12315 消费者投诉热线了解投诉情况。厦门市市场监督管理局一名陈姓工作人员答复，哈德教育在厦门有两家关联企业：一家是哈德（厦门）教育科技集团有限公司，主要负责平台运营、签订课程协议；另一家是民办非企业厦门市思明区哈德教育培训中心，主要负责课程录制和助学配套服务，两者均属教育中介机构，主管机构为教育局。

该工作人员同时透露，截至目前，涉及该公司的投诉量已有 200 多件，达成和解的仅 95 件。市场监管部门接到投诉后，会下发至思明区市场监管局进行现场调查、调取合同。

针对学员反映最为集中的培训捆绑海尔消费金融网贷问题，该监管人员表示，网贷销售相关监管职责归属厦门市金融监管局，不属于市场监管部门管辖范围。

就哈德教育的办学资质问题，记者致电厦门市思明区教育局核实。接线工作人员回复称，当地具备自考、专升本培训资质的持证机构名称均带有 " 培训中心 " 字样。其中，哈德教育培训中心持有正规办学许可证，而哈德教育科技集团无任何教育培训资质。

该工作人员透露，该机构采用 " 无证集团招生签约、有证中心授课培训 " 的运营模式，但二者维权渠道不同：与哈德教育培训中心的纠纷由教育局受理，相关投诉少；大量投诉均源自哈德教育科技集团，统一由市场监管部门处置。

记者多次联系哈德（厦门）教育科技集团工作人员，该工作人员表示稍后添加微信回复，截至发稿，记者未获得回复。

律师：虚假宣传诱导网贷，扣费条款涉嫌无效

就哈德教育与学员签订的格式合同及 " 培训贷 " 问题，记者咨询了北京浩天（郑州）律师事务所律师韩锦绣。

韩锦绣表示，该事件核心问题为虚假宣传与诱导网贷。机构销售人员以 " 无息助学贷款 " 为噱头，隐瞒贷款实为海尔消费金融商业贷款的事实，二者在资金性质、征信影响、逾期责任上差异显著，足以误导消费者决策，已违反《消费者权益保护法》及实施条例中真实全面披露信息的强制性规定。同时，哈德教育指导学员虚构收入、冒用内部人员为紧急联系人，涉嫌违规诱导金融借贷。

扣费规则方面，韩锦绣指出，机构全额扣除注册管理费、按天折算服务费、叠加 30% 违约金的扣费模式不合法。依据 2025 年施行的最高法预付式消费司法解释，退费仅可扣除已实际提供服务的合理价款，运营提成不得转嫁学员。机构无实质损失却收取高额违约金，属于惩罚性收费，依据《民法典》相关规定，学员有权申请调低。

此外，合同中 " 签约 365 日后一律不予退费 " 的约定，是典型的霸王格式条款，实质排除消费者法定解约与退费权利，司法实践中普遍认定无效。

韩锦绣提醒，学员需留存聊天记录、录音、贷款合同、零课时记录等完整证据，可向教育局、市监局、金融监管部门发起行政投诉，同时通过民事诉讼维权，主张条款无效、退还全部被扣费用。

对于哈德教育、海尔消费金融 " 培训贷 " 相关问题，记者将继续保持跟踪。