江苏银行正通过减员降薪、压降成本等方式 " 过紧日子 "，这既是应对全行业息差收窄、盈利承压的被动选择，也是优化资本结构、驱动高质量发展的主动转型。

一、行业息差收窄，盈利空间承压

宏观环境变化：近年来贷款利率持续下行，银行净息差普遍收窄至历史低位，江苏银行净息差约 1.78%，传统 " 吃利差 " 模式难以为继。

规模扩张不增收：虽然江苏银行资产规模持续扩大，但利息收入增长放缓，出现 " 规模增长、收入不增、利润承压 " 的状态。

非息收入波动：手续费及佣金收入增长面临不确定性，投资收益等非息收入成为重要补充，但稳定性有待观察。

二、资本约束趋紧，风控要求提升

资本充足率压力：核心一级资本充足率约 8.49%，接近监管红线，风险加权资产增速高于资本增速，资本消耗较快。

资产质量管控：虽然不良贷款率降至 0.81%，但零售贷款、信用卡等领域仍存在风险暴露，需加大拨备计提力度。

降本增效需求：通过减员降薪控制成本，半年减员超 800 人、降薪幅度超 10%，以节约资金补充资本、增强风险抵补能力。

三、战略转型驱动，优化资源分配

业务结构调整：对公贷款增长较快，零售业务增速放缓，需重新平衡业务布局，压减低效投入。

科技赋能替代：推进数字化运营和 " 智慧小苏 " 大模型应用，通过科技手段替代部分人力，提升运营效率。

重视股东回报：在盈利增长的同时保持分红稳定，上市十年累计现金分红近 600 亿元，需在成本控制与股东回报间寻求平衡。

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