星展中国个人银行及财富管理业务总经理 周邦贵

当前 , 全球财富重心持续东移 , 亚洲成为全球财富增长核心热土。中国已成为全球第二大资产和财富管理市场 , 也是众多资管机构布局的重点区域。本月初 , 星展银行宣布 , 计划在 2027 年底前于亚太区域新设 18 家财富管理中心 , 并在未来 18 个月完成 36 家存量财富管理中心的升级改造。

" 中国财富管理市场前景广阔 , 也是星展集团全球战略中至关重要的增长极。" 近日 , 星展银行 ( 中国 ) 有限公司 ( 以下简称 " 星展中国 " ) 个人银行及财富管理业务总经理周邦贵在接受 专访时透露 , 星展中国年内将持续在 5 个重点城市新增多家新一代国际财富管理中心 , 强化高端客户服务能力。

年内计划推出专属财富管理品牌

2025 年 10 月 , 星展中国落地上海首家新一代国际财富管理中心 , 成为星展集团将新加坡标准化财富服务体系引入中国大陆的标杆样板。周邦贵称 , 中心开业后 , 精准承接了长三角地区高净值客群的跨境配置、家族传承需求 , 也充分验证新一代国际财富管理中心商业模式适配国内市场。

近年来 , 星展中国持续加码财富管理业务 , 相关业务发展势头强劲。据周邦贵介绍 ,2025 年 , 星展中国财富管理业务实现双位数增长 , 零售客户总资产、合格丰盛理财客户数量同比增幅接近 40%,QDII 代客境外理财海外基金规模同比上涨 21%。

当前 , 全球地缘政治冲突频繁、海外经济不确定性加剧 , 客户的财富管理需求也悄然生变。《星展丰盛理财富裕投资者调研 2025》数据显示 ,51% 的高净值客户将全球经济下行列为首要担忧 ,45% 客户警惕利率波动引发的资产价格震荡。

市场环境巨变之下 , 投资者告别以往单边追逐高收益的模式。周邦贵称 ," 稳健打底 + 全球分散 " 成为主流配置思路。富裕投资者也正紧贴全球投资趋势 , 灵活结合具有潜力的主题投资与稳健的资产配置策略 , 科技与人工智能、可持续发展、健康科学三大领域成为投资者重点关注的主题方向。

落地到需求端 , 周邦贵进一步表示 , 当下国内高净值客户聚焦三大核心痛点 : 一是跨地域资产分散避险 , 通过离岸资产对冲单一市场波动 ; 二是养老全周期规划 , 匹配长寿时代的现金流储备与终身保障 ; 三是代际传承 , 实现资产隔离、定向财富交付、家族基业永续。

为适配需求转变 , 星展中国计划在今年针对星展丰盛理财客户中的高净值客户群 , 推出专属财富管理品牌 " 星展丰盛私人客户 ", 结合集团的私人银行财富管理优势以及个人日常金融服务 , 为客户提供定制化理财规划及相关服务。在新品牌下 , 除了现有特色产品之外 , 星展将面向合适的客户推出更多专属另类投资策略产品 , 例如对冲基金、私募证券基金等。

锚定网点、人才、科技三大长期投入主线

近年来 , 外资银行在华零售与财富管理业务分化明显 , 部分机构选择收缩退出 , 也有机构持续加码。

谈及行业竞争格局 , 周邦贵表示 , 国内财富管理行业已进入专业化、精细化、分层化竞争阶段 , 各家机构做出不同战略选择 , 是基于自身全球资源、区域战略、成本收益等做出的市场化选择。

星展银行是新加坡最大的商业银行。" 新加坡强大的主权信用评级、全球金融中心地位及全球财富和资产管理资源 , 给予了星展银行天然的优势 , 为客户带来全球财富增长的机会。" 周邦贵说 , 凭借这一资源禀赋优势 , 星展能够满足客户布局大中华、东南亚乃至全球市场的多元需求。

聚焦中国财富管理市场 , 周邦贵称 , 星展中国将锚定网点、人才、科技三大长期投入主线 , 全面响应客户日益升级的财富管理需求。第一 , 星展中国将持续落地国际财富管理中心 , 紧跟集团财富管理中心扩建计划 , 落地标准化新一代财富空间 ; 第二 , 定向扩充专业人才梯队 , 持续扩招财富专家顾问 , 重点定向引入跨境资产配置、退休精算规划、家族信托三大领域资深专家 ; 第三 , 加大 AI 数字化投入 , 以数据驱动全业务赋能 , 打造线上线下一体化服务体系。

在周邦贵看来 ,AI 正在从底层重塑财富管理的全链条服务模式。一方面 ,AI 通过大数据完成精准客户画像 , 根据年龄、家庭结构、风险承受、人生阶段自动测算养老缺口、传承资金需求 ; 另一方面 , 智能风控帮助实现全品类产品风险实时监控 , 优化资产组合动态再平衡。

但他同时强调 , 财富管理的核心始终是人 , 数据与技术是服务工具。" 我们始终坚持‘以人为本’ ,AI 最终是为人提供更好的服务。" 周邦贵说 , 近期星展银行通过凯捷咨询 ( Capco ) 也印证 , 近半数高净值客户仍需要线下面对面深度沟通 ,AI 无法替代人与人之间长期信任搭建、跨代家族深度财富规划。基于此 , 在全新国际财富管理中心打造方面 , 星展中国也将 AI 作为提升效率手段 , 让客户经理更专注与客户的沟通 , 提升沟通效率和体验。

作者 : 陈佳怡