中国保险行业正经历从 " 产品驱动 " 向 " 服务驱动 " 的范式转换。面对 90 后成为投保主力、家庭财务结构日趋复杂的现状，传统 " 单品推荐、一次成交 " 的经纪模式已难以满足客户对长期、定制化风险管理的需求。近日，慧择控股（NASDAQ: HUIZ）正式发布 COMT（家庭全生命周期风险保障规划专业标准）体系，这是行业内首个将 AI 风险识别、全维保障覆盖、全生命周期管理与定制规划融为一体的家庭保障服务框架，标志着保险经纪服务的核心价值从产品匹配升级为专业规划。

行业之变：保费持续增长与家庭保障 " 碎片化 " 矛盾凸显

国家金融监督管理总局数据显示，2026 年一季度保险公司原保险保费收入 2.3 万亿元，同比增长 6.2%。然而，保费增长的背后是家庭保障的结构性矛盾——大量保障存在重复配置与关键缺口并存的现象。市场分析指出，长期险客户平均年龄约 35 岁，二线及以上城市占比超 65%，这批对专业度要求更高的客群正推动经纪服务向专业咨询转型。

COMT 体系：以标准化服务框架，破解家庭保障四大核心痛点

为解决上述矛盾，慧择基于近二十年服务超 1280 万家庭的经验，联合 158 家保险公司，推出 COMT 体系，其核心在于针对性地解决家庭保障规划中的四大痛点：

· Comet（彗星 AI 系统）—— 精准识别风险，实现规划前置

基于千万级客户数据训练的智能规划引擎，能够精准识别家庭风险缺口。数据显示，2025 年由 AI 驱动的规划方案使新客户自主投保率同比提升 50%。2026 年初，慧择完成了行业首例全程由 AI 智能体完成的理赔审核，结案时间缩短至 23 分钟。

· Overall（全维覆盖）—— 打破险种壁垒，构建保障全景

COMT 将健康、意外、财务安全、资产配置及养老规划纳入统一框架，通过全险种覆盖，推动家庭保障从 " 单品拼凑 " 走向 " 整体规划 "。该体系要求顾问遵循 " 保障充足、性价比高、切实可行 " 三大原则进行方案定制。

· Multi-life（全生命周期服务）—— 动态迭代方案，确保持续有效

方案覆盖从婚前、育儿、中年到退休的全家庭阶段，并建立 " 终身规划复诊 " 机制，根据家庭结构、财务状况变化主动提供《家庭保障规划报告》并进行动态调整。该服务模式已得到验证，2026 年一季度相关长期险保单的 25 个月继续率达 98.9%，13 个月继续率达 97.2%。

· Tailored（定制规划）—— 一对一专业交付，告别 " 保不对 "

由经过体系化培训的专业顾问提供一对一服务，交付涵盖风险诊断、方案定制、产品筛选及长期维护的完整规划。该体系同时定义了 " 不断联专属客服 "、" 终身小马理赔 " 及 " 终身生态权益 " 等可检验的服务标准，确保专业价值可交付、可感知。

从 " 重决策 " 到 " 轻参与 "：专业服务重塑客户体验

COMT 体系的核心客户价值在于，将复杂的保险消费从客户自身的 " 重决策 " 负担，转变为由 "AI 系统 + 专业顾问 " 协同交付的 " 轻参与 " 体验。这意味着家庭可以将专业的风险管理事务系统化委托，从而更省心、更安心地获得一套量身定制、动态调整、长期伴随的保障解决方案。

慧择董事长马存军表示："COMT 的发布不是简单的产品包装，而是服务逻辑的重构。过去经纪的核心动作是‘匹配产品’，而 COMT 将其替换为‘规划保障’。我们旨在推动行业从一次性的交易关系，走向基于专业信任的长期陪伴。这最终是为了让每个家庭都能清晰地感知，选择慧择是选择一位共同成长的风险管理同行者。"

关于慧择控股

慧择控股（NASDAQ: HUIZ）创立于 2006 年，总部位于深圳，持有保险经纪、代理、公估全牌照，累计服务客户超 1280 万，与 158 家保险公司保持合作。公司连续四年入选毕马威中国领先金融科技 50 强，并于 2020 年在纳斯达克上市。