文丨前哨
美编丨吴铨
出品丨牛刀财经（niudaocaijing）
4 月 30 日，邢台银行交出了新班子成立后的首份年报。
董事长吕文联、行长王耀发，这对 " 将帅 " 组合在 2025 年陆续到位。
刚坐稳位置，迎面而来的就是一张 " 增利不增收 " 的成绩单：
营收 49.49 亿元，同比少了 8.56%；归母净利润 6.36 亿元，反而涨了 5.38%。
（图源：邢台银行 2025 年报）
但牛刀发现这背后藏着新任掌门人的一盘棋：
不追求面子上的营收数字，而是把里子做扎实。
在河北城商行群体里，邢台银行不算最大，但这家银行有个特点：
爱折腾、敢转型。2025 年，它一边换班子，一边调结构，一边搞数字化。
01
营收 " 减 " 了，利润 " 加 " 了：所得税的妙用
先看最核心的变化。
营收下滑，主因是利息净收入微降 1.18%，以及公允价值变动收益从 +5.24 亿掉到了 -0.88 亿。后者主要是债市波动导致的交易性金融资产浮亏，属于 " 看天吃饭 " 的项目，银行自己也控制不了。
但利润为啥还能涨？三个字：降成本。
2025 年，邢台银行信用减值损失计提了 30.45 亿元，同比少提了 11.48%。
少提的钱，直接转化成了利润空间。
同时，所得税费用从 2.48 亿降到了 0.94 亿，大减 62%。
这一增一减，硬是把利润拉回了正增长。
有人可能会说：这不是靠 " 省 " 出来的利润吗？
牛刀倒觉得，能省下来也是本事。
对于中小银行来说，在净息差持续收窄的大环境下，谁先学会 " 精打细算 "，谁就能活得更久。
2025 年邢台银行不良贷款率从 1.96% 降到了 1.77%，逾期贷款余额也从 19.54 亿降到了 18.69 亿。家底干净了，拨备压力自然小了。
吕文联的做法很务实：
与其顶着风险做大营收，不如把资产质量做实，让每一分利润都经得起推敲。
02
换帅不换道：数字化这条腿，迈得更稳了
2025 年，邢台银行完成了一轮高管大换血。
董事长吕文联、行长王耀发、多位副行长及行长助理陆续到位。
新班子上任后，没有搞 " 三把火 " 式的激进改革，而是延续了前任的数字化转型方向，但加了一个关键词：落地。
手机银行 5.0 上线了，数字化微贷系统平稳运行了一年。
今年 1 月的年度工作会议上，吕文联再次强调 " 加快数字化转型步伐 "。据说还在酝酿设立金融科技实验室，打算引入区块链技术优化供应链金融。
当然，作为一家区域性城商行，邢台银行在 IT 投入上不可能像大行那样豪横。
它的策略很聪明：借外力。
IBM LinuxONE 平台做基础，近一年密集发布数据安全、国产化替代、银企直连等多个招标项目。
今年还参加了雄安国际金融科技创新技术应用大赛，公开发布了一批场景需求，向全球科创团队 " 借脑 "。这恰恰是中小银行数字化转型的务实之道。
需要提醒的是，今年 1 月该行首席信息官郑永因 " 信息安全管理不到位 " 被罚了 30 万。
这确实是个警钟，数字化跑得快，合规的缰绳更不能松。
但从另一个角度看，新班子没有回避问题，而是直面罚单、强化管理，这本身也是一种态度。
03
资产质量 " 逆势 " 改善，才是最大的底气
2025 年整个银行业都在承受不良资产的压力，但邢台银行交出了一份让人意外的资产质量成绩单。
不良贷款率 1.77%，同比下降 19 个基点；逾期贷款余额下降；拨备覆盖率虽未披露具体数字，但从信用减值损失计提减少来看，风险抵补能力依然稳健。
更难能可贵的是，在营收下滑的情况下，该行没有放松对不良的核销力度。
这说明新班子在 " 稳增长 " 和 " 防风险 " 之间，选择了优先保质量。
吕文联在 2026 新年致辞中把 2025 年定义为 " 新班子成立再出发的第一年 "。
再出发，不是盲目追求规模，而是把底盘先整固好。正如一位银行业内人士所说：" 中小银行现在拼的不是谁跑得快，而是谁摔得少。"
从数据来看，邢台银行正在往这个方向努力。
当然，挑战依然不小。今年一季度营收同比降幅扩大至 19.97%，核心一级资本充足率从 9.28% 降到 8.67%。
（图源：邢台银行 2026 年一季报）
这些都是摆在新班子面前的硬骨头。
对于一家地方城商行来说，比短期利润更重要的，是找到一条可持续、有特色的发展路径。吕文联手里的牌不算最好，但他正在一张一张打对。
封面来源：邢台银行官微
END
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