2 月 6 日，国家金融监督管理总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会联合发布警惕不法 " 代理维权 " 短视频及直播陷阱的风险提示，对依托短视频及直播平台加速蔓延的非法 " 代理维权 " 活动发出系统性预警。该提示明确指出，当前大量组织和个人以 " 全额退保 "" 债务清零 "" 征信洗白 "" 投顾退费 " 等不实信息为噱头，通过自媒体平台诱导金融消费者委托其所谓 " 维权服务 "，实则收取高额费用、非法收集敏感个人信息，甚至唆使提供虚假材料、恶意投诉金融机构，严重扰乱金融市场秩序。

这场隐蔽而高效的围猎，正将金融消费者置于多重风险之中：不仅可能蒙受直接经济损失，更可能因信息泄露陷入电信诈骗、账户盗用等次生危机。五部门联合发声，不仅意在阻断风险蔓延，更是在重塑 " 依法维权 " 的边界，任何绕过法定程序、承诺 " 包退包赢 " 的第三方介入，均非维权，而是风险转嫁。在此背景下，强化平台责任、提升金融消费者辨识能力、畅通正规救济渠道，已成为维护金融安全不可回避的三重任务。

根据五部门联合发布的风险提示，非法 " 代理维权 " 活动主要通过短视频和直播形式传播。内容制作者通常以 " 财经博主 "" 法律科普达人 "" 债务规划师 " 等身份出现，在视频中宣称掌握 " 内部政策 "" 特殊通道 " 或 " 万能话术 "，并辅以伪造的监管文件截图、金融机构门头画面、成功退款聊天记录等素材，营造权威可信的假象。部分直播间甚至设置 " 限时免费咨询 "" 前 50 名送维权模板 " 等营销机制，诱导观众私信或添加微信，进而转入收费服务流程。

此类活动的核心话术可归纳为四类。第一类谎称 " 监管部门出台新政 "，如编造 " 全民清债五年规划 "" 退保新政试点启动 "" 征信修复窗口期开放 " 等不存在的政策，并错误引用甚至有意曲解金融管理部门的相关政策规定，让消费者对所谓的 " 监管新规 " 深信不疑。第二类虚构 " 金融机构开展活动 "，声称 " 银行已同意延期还款 "" 保险公司开放全额退保通道 "，并配以营业网点实景拍摄或企业标识，增强迷惑性。第三类冒用法律专业身份，以 " 律师事务所 "" 法务中心 " 名义普及所谓 " 维权技巧 "，如 " 业务员代签名即可退全款 "" 信用卡协商只需拨打某号码 "" 投顾退费一招搞定 "，实则引导消费者伪造收入证明、病历资料或编造销售误导情节。第四类采用煽动性叙事，通过渲染 "A 股血亏 "" 投顾骗局 "" 催收暴力 " 等情绪化案例，激发投资者恐慌与愤怒，促使其主动寻求 " 代理 " 帮助。

在操作层面，不法机构通常要求消费者预先支付数百至数千元不等的 " 咨询费 "" 材料整理费 "，部分还约定按退费金额比例收取 " 成功佣金 "。更有甚者，要求消费者寄送身份证、银行卡、手机 SIM 卡，或授权其操作金融账户，以便截留退款、申请新贷或进行其他资金操作。一旦消费者中途提出终止合作，可能被以 " 违约 " 为由追索高额赔偿，甚至遭遇电话骚扰、信息威胁。

五部门强调，上述行为与现行法律法规存在根本冲突。《保险法》规定退保须依合同条款执行，不存在 " 代签即退全款 " 的法定情形；《商业银行法》明确借款人应按约履行还款义务；《征信业管理条例》规定不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为 5 年，任何机构或个人不得擅自修改或删除；证券投资顾问服务退费亦需基于合同违约事实，而非单方主张。所谓 " 债务清零 "" 反催收 "" 征信修复 " 均无法律依据。

尤为突出的风险在于个人信息安全。消费者在委托过程中提供的身份信息、银行账户、保单号、家庭住址、工作单位乃至子女就读学校等数据，极易被非法留存、打包出售或用于电信诈骗、冒名贷款等下游犯罪。已有多个案例显示，受害者因信息泄露遭遇精准诈骗，经济损失远超原初金融纠纷金额。

针对平台责任，五部门的风险提示敦促短视频及直播平台应切实履行主体责任，建立健全金融类内容审核机制，对涉及退保、债务处理、征信修复、投资退费等话题的内容实施分类管理，核验发布主体是否具备相应金融业务资质。对无资质账号发布相关营销信息的，应采取限流、下架、封号等处置措施。同时，鼓励用户通过平台举报功能或直接向金融监管部门、公安机关提供违法违规线索。

金融消费者如遇纠纷，应优先通过金融机构官方客服热线、官网投诉通道、行业调解组织（如金融消费纠纷调解中心）、地方金融监管局等正规途径反映诉求，或依法提起诉讼、仲裁。任何承诺 "100% 成功 "" 无需本人出面 "" 内部关系搞定 " 的第三方服务，均存在重大法律与财务风险。

金融安全不是抽象概念，而是每一位金融消费者账户余额、信用记录与生活安宁的真实写照。当 " 维权 " 被包装成流量生意，当焦虑被算法精准收割，沉默只会让不法者得寸进尺。五部门此次联合预警，既是对黑产链条的精准打击，更是对金融消费者权利边界的再确认：真正的维权，从不需要秘密通道，也不依赖 " 万能话术 "，而必须立足法律、证据与正当程序。守住个人信息，不信捷径诱惑，坚持通过正规渠道表达诉求——这不仅是理性选择，更是每位金融消费者守护自身权益的第一道防线。