文 / 瑞财经 许淑敏

新年伊始，山东日照附近海域同时发射了两颗卫星。

一颗是浦发银行的 " 浦银数智 " 卫星，另一颗是招商银行的 " 招银金葵号 "。两颗卫星均隶属我国首个低轨卫星物联网星座 " 天启星座 "。

按照介绍，" 天启星座 " 为全球用户提供全球覆盖、低成本、低功耗、便捷化的卫星窄带物联网数据通信应用服务。

伴随着商业航天热潮，银行业布局卫星的现象已不少见。

虽然浦发银行是首次自研并发射卫星，但招商银行已是第三次发射卫星了。

2024 年 12 月、2025 年 3 月，招商银行分别发射了低轨宽带的 " 招银 1 号 "、" 招银 2 号 " 卫星。据此，招商银行组成了 " 宽带 窄带 " 协同的低轨卫星通信矩阵。

截至目前，已有三家全国性股份制银行发射了 6 颗卫星，招商银行超过平安银行，成为发射卫星最多的银行。

招商银行加快布局卫星的步伐，有两方面的意图。

一方面，遥感卫星技术可以用于金融风控体系。

招商银行对外称，其实现对全国范围内一手按揭楼盘的高精度施工监测，依托高分辨卫星遥感影像施工进度监测精度达 95% 以上，大幅提升传统贷后检查效率，并同步为公积金、住建、财政、发改等机构客户提供卫星遥感楼盘风险监测服务。

招商银行很重视房地产领域的风险管控。

在内部，招商银行房地产业不良贷款率仍高于其它行业，但不良贷款率压降已有效果。

截至 2025 年前三季度，该行房地产业不良贷款率 4.24%，较上年末下降 0.50 个百分点。

同期，该行房地产业贷款余额 2806.23 亿元，较上年末下降 57.42 亿元，占贷款和垫款总额的 4.15%，较上年末下降 0.22 个百分点。

从整体上看，招商银行新生成的不良贷款正在逐渐减少。

2025 年 1-9 月，该行新生成不良贷款 480.03 亿元，同比减少 2.02 亿元，不良贷款生成率（年化）0.96%，同比下降 0.06 个百分点。

其中，公司贷款不良生成额 25.87 亿元，同比减少 51.62 亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额 162.63 亿元，同比增加 55.52 亿元；信用卡新生成不良贷款 291.53 亿元，同比减少 5.92 亿元。

截至 2025 年 9 月末，招商银行不良贷款余额 674.25 亿元，较上年末增加 18.15 亿元，不良贷款率 0.94%，较上年末下降 0.01 个百分点。

要知道，通过卫星数据，招商银行可以监测市场动态、优化风险管理，提供更精准金融产品和服务，对于降低信贷风险起到一定的作用。

另一方面，卫星资产可以作为租赁物，适合银行系金融租赁公司扩展业务。

在招商银行 2025 年半年报当中，其提及，该行子公司招银金租全面聚焦新质生产力，报告期内新质生产力租赁业务投放 425.96 亿元。

期内，其在航天金融领域实现突破，将卫星资产作为租赁物，落地金融租赁行业首单卫星租赁项目，首批投放近 3000 万元。

招银金租成立于 2008 年，注册资本 180 亿元，建立了航空、航运、设备三大业务板块。截至 2025 年上半年，招银金租总资产 3289.60 亿元，净资产 397.69 亿元，期内实现净利润 28.39 亿元。

可见，招商银行布局卫星，是为了长远运营而考虑。

正如招商银行行长此前所言，银行的经营风险具有隐蔽性、滞后性、传染性，" 不能只顾当期的业绩和利益，牺牲了长远可能会埋下巨大的风险隐患 "。