12 月 10 日，中国邮政储蓄银行（下称 " 邮储银行 "）召开 2025 年数字金融大会暨手机银行 11.0 发布会，以 " 开启数字邮储 i ∞纪元 " 为主题，正式发布 "AI2ALL" 数字生态。

站在 " 十四五 " 规划收官与 " 十五五 " 谋篇的关键节点，邮储银行以一场技术与服务的变革，展示了国有大行如何以科技创新驱动高质量发展。

邮储银行行长刘建军在大会上指出，对于银行业来说，技术始终是第一生产力，人工智能正在推动着传统金融模式加速解构，全新服务范式全面涌现。此次发布的 "AI2ALL" 数字生态，核心在于通过内部全员提效与外部全域触达的双向赋能，构建起智能高效、融合创新、普惠共享的数字金融新坐标。

 筑牢 " 科技自强 " 基石 激活高质量发展内生动能

" 十四五 " 时期，面对金融科技自立自强的国家战略要求，邮储银行选择了一条艰难但正确的道路，全面推进核心系统自主研发，这不仅是技术的迭代，更是大行底座的重塑。

银行核心系统承载着存款、贷款、支付、账户管理等最基本的金融业务，其稳定性与安全性直接关系到银行运营安全。

2019 年 3 月，邮储银行正式启动新一代分布式核心系统建设，六年间，从个人业务到公司业务，再到信用卡业务，该行一步一个脚印，完成了核心系统的全面换代。

这一过程并非简单的系统搬家，而是一场深度的技术革命，邮储银行采用独具特色的企业级业务建模方法与 IT 实施工艺，按照 " 解耦—重构—复用 " 的设计思路，以积木式产品组合进行敏捷创新。

以个人业务新核心系统为例，该系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构的全新个人业务系统。

在投产过程中，邮储银行创新采用了 " 新旧切换不停机，在线无感迁移 " 的模式，在业务不中断的情况下，顺利完成了超 6 亿客户的迁移工作，这不仅保障了海量交易的稳定运行，更为我国银行业金融科技关键技术自主可控提供了重要的实践样本。

今年 7 月，邮储银行自主研发的第三代资金业务核心系统首批业务功能正式上线，该系统实现了服务器硬件设备、操作系统和数据库的完全国产化部署。

数据显示，基于自主研发的分布式技术平台，新系统负载峰值提升超 10 倍，单笔交易审批用时减少 97%，日终跑批时间缩短 90%，这标志着邮储银行构筑起了金融核心级的全栈式自主可控能力。

在筑牢系统底座的同时，人工智能技术的应用亦在重塑这家国有大行的内部作业流程。

邮储银行深入推进智慧、平台、体验、生态、数字化和协同 "SPEEDS" 科技战略，将人工智能作为增强自身发展的关键支柱。

在算法领域，邮储银行坚持 " 外部引进 + 自主培育 " 双轨并行。

一方面，该行在国有大行中率先接入百度 " 文心一言 "，并首家与清华智谱 AI 达成战略合作，也是首家实现 DeepSeek 本地化部署的国有大行；另一方面，积极践行科技自立自强战略，于 2024 年 12 月发布自主可控的 " 邮智 " 大模型，目前，已布局近 260 个大模型应用场景。

为了支撑这一庞大的模型体系，邮储银行构建了生态型技术体系。

通过整合 " 智能体（Agent）开发平台、模型开发工具平台、应用服务平台 " 三大智能系统，该行实现了系统协同化运作。

同时，针对模型应用可能带来的风险，邮储银行建立了全生命周期的模型管理体系，从需求分析、设计、实现到投产前验证、审批，每一个环节都纳入规范化管理，形成人机共担、纵深防御的安全治理新格局。

技术的进步，最终落脚于组织效能的全面跃升。

在 "AI2ALL" 数字生态的框架下，邮储银行对内打造了 " 前台—中台—后台 " 全链路智能化赋能体系。

在金融市场业务的前台交易领域，智能化带来的效率提升更为直观。

AI 交易机器人 " 邮小宝 " 作为市场上首个以主承销商身份亮相的信用债交易机器人，依托中国外汇交易中心 Ideal 平台，实现了债券包销交易的智能询价应答，询价交易效率提升 95% 以上。而在货币市场交易中，智能交易助手使得货币交易只需 22 秒即可完成，较手工交易效率提升近 94%。

在中台风控环节，智能审贷工具的上线，有效缓解了传统信审业务中工作量繁重与专家资源有限的矛盾。

该工具基于大模型图文理解与多模态信息处理能力，在影像分类识别方面的准确率达到 98%，关键信息提取准确率达 92%。它能够自动进行材料齐全性判断、信息结构化提取与合规性自动审核，数分钟即可生成财务分析、审查报告初稿。

在提升风险识别精准度的同时，单笔业务财务分析耗时大幅缩短，实现了业务增长与风险管理的有效平衡。

在后台数据领域，邮储银行打造的 " 智能问数 " 工具，基于 Deepseek-R1 模型，利用 AI 原生的 " 边想边算 " 能力与多智能体协同技术，深度融合行内专业知识体系。

该系统可在 3 分钟内完成从数据提取、图表生成到洞察分析的全流程，输出结果采纳率达到 95%。这一工具彻底解决了传统取数模式技术壁垒高、流程冗长的痛点，将手工取数和分析的耗时由 " 天级 " 大幅压缩至 " 分钟级 "，推动数据服务实现从 " 技术驱动 " 向 " 业务驱动 " 的根本性转变。

Wind 数据显示，2021 年以来，邮储银行每年金融科技投入金额均在百亿元以上，近四年累计投入 442.56 亿元。其中，2024 年金融科技投入达 122.96 亿元，占营业收入的 3.53%。这些真金白银的投入，驱动着这家国有大行向着 " 数智化 " 深水区破浪前行。

 践行 " 金融为民 " 初心 绘就普惠金融数智画卷

在 "AI2ALL" 数字生态的全域触达维度上，数字技术不仅是提效的工具，更是服务的延伸。

邮储银行通过 " 人机协同 " 模式，正在打破物理网点的限制，将金融服务的触角延伸至每一个需要的地方，真正实现了 " 让数据多跑路，让老百姓少跑腿 "。

在线下，邮储银行推出的 " 云柜 " 服务，正在改变传统网点的服务逻辑。

通过 " 一台智能设备、一名数字员工、一名云柜员 " 的协同模式，集约化的远程服务被无差别地部署到全国各个网点。这一创新模式不仅突破了网点物理限制，更解决了基层网点人力资源错配的难题。

目前，该行已在近万台自助设备上应用数字人辅助人工审核，支持 36 支高频自助交易，覆盖 90 余支高频业务，人工作业效率提升 40%，这意味着，即便是在偏远山区的网点，客户也能通过云柜享受到与城市中心网点同等质量的专业服务。

在线上，作为数字化服务的主阵地，手机银行正在经历一场从 " 工具 " 到 " 伙伴 " 的蜕变。

在最新发布的手机银行 11.0 版本中，客户不再需要在一层层菜单中寻找功能，AI 智能助理通过自然流畅的语音对话实现 " 言出即办 "。

手机银行 11.0 版本以 " 邮 AI，智慧陪伴每一刻 " 为服务初心，重构了智能交互逻辑。除了便捷，安全更是重中之重。新版本在六大行中首创 " 亲友 + 银行 " 双守护机制，当系统识别到高风险交易时，会自动通过智能外呼联动客户预设的 " 守护人 "，实现从 " 单点防控 " 到 " 协同防护 " 的升级。

此外，手机银行 11.0 版本还深度融合了非金融服务场景。

例如，新打造的 " 掌工资 " 专区，为代发工资客户提供查工资、管工资、理工资等一站式服务；新升级的生活页 " 发现 " 专区，则持续提供覆盖消费、乡村等多领域的优质内容，在中金金融认证中心（CFCA）发布的《2025 数字银行调查报告》中，邮储银行手机银行 11.0 版综合评测总得分位列行业第二名，用户体验连续三年位列榜首。

在赋能实体经济方面，邮储银行的数字生态正在连接起更广泛的合作伙伴。

在同业服务领域，邮储银行打造的 " 邮你同赢 " 同业合作平台，形成了覆盖票据、资金、理财等服务的 " 九厅三区两渠道 " 综合化业务格局，累计交易规模已突破 7 万亿元。

平台引入的基金智能机器人 " 邮小盈 "，利用 Agent 智能体及 RAG 检索增强生成技术，能够像专业的投资顾问一样，为用户提供市场趋势分析、个性化配置方案等智能服务，推动同业投资迈向 " 模型驱动 " 的新阶段。

在养老金融领域，针对养老机构资金监管的社会痛点，邮储银行依托 " 邮银财管 +" 服务体系，运用 " 易企管 " 和 " 易企收 " 产品，在湖南、江苏等地构建起 " 政府监管 + 机构运营 + 老人查询 " 的智能化监管闭环。

在湖南，已有 60 家养老机构纳入平台管理；在江苏，邮储银行紧扣监管要求，构建 " 动态监管 + 智能预警 " 体系，对资金流向进行实时追踪，并对异常交易自动预警，有效筑牢了养老资金的安全防线。

在绿色金融领域，数字化手段同样发挥着关键作用。

针对绿色项目 " 轻资产、长周期 " 的特点，邮储银行创新推出了 " 涉海 VEP 贷 "" 碳汇收益权质押贷 " 等特色产品，破解了企业抵押物不足的难题。

在贵州，邮储银行紧抓能源结构优化机遇，累计为风电、光伏、水电等 66 个新能源项目提供超 51.85 亿元资金支持；针对六盘水水城百万千瓦级光伏基地项目建设初期的资金周转难题，该行提供了 " 临时额度周转 + 建设贷跟进 " 的金融支持方案，有力保障了项目推进。

在江苏盐城东台，全国首笔 " 涉海 VEP 贷 " 成功落地，以生态产品价值为核心质押物，为智慧生态渔场项目提供了 1 亿元资金支持；在广西，邮储银行发放了全国首笔 " 碳减排支持工具 + 可持续发展挂钩 + 数字人民币 " 三位一体贷款，标志着绿色金融与数字货币的融合进入深水区。

截至 2025 年 9 月末，邮储银行绿色贷款余额达 9992.84 亿元，绿色贷款形成的年减排二氧化碳当量为 3778.26 万吨。

回望 " 十四五 "，邮储银行在科技成为金融行业变革核心驱动力的大背景下，坚定不移地推进核心技术自主可控，实现了从技术重塑到服务重生的跨越。

党的二十届四中全会公报明确提出 " 深入推进数字中国建设 "，为金融行业的未来发展指明了方向。

展望 " 十五五 "，数字金融发展将进入新阶段。

邮储银行副行长牛新庄表示，"AI2ALL" 是邮储银行在 AI 能力的基础上，通过无限延伸、三维拓扑，将智能技术从单点应用升华为一个有机共生的数字生态。

当前，邮储银行已启动 " 十五五 "IT 规划编制，这家国有大行将继续秉承 " 致广大而尽精微 " 的信念，以 " 数字邮储 " 战略为引领，持续深化 "AI2ALL" 数字生态建设。

展望 " 十五五 "，数字经济的浪潮奔涌不息。以邮储银行为代表的国有大行，正以其坚实的科技底座、前瞻的生态布局和深厚的普惠情怀，将金融服务的血液更深地融入中国式现代化的肌体。这条以 "AI2ALL" 为标志的数字化跃迁之路，不仅是邮储银行自身的进化史，更是一曲金融业服务国家战略、赋能美好生活的时代强音。