日前，中国人民银行一纸千万级罚单将北京银行推至舆论焦点。

这家国内系统重要性银行因涵盖反洗钱、账户管理、征信管理等 9 项违法违规行为，被处以警告并罚款 2526.85 万元，同时 11 名相关责任人被追责，其中零售银行部侯某因多项违规被罚 21 万元，成为此次个人处罚金额最高者。

需要指出的是，这并非北京银行 2025 年首次受罚。年内该行及旗下分支机构已先后因贷款管理、支付结算、代销业务等问题多次领罚，合规风险持续暴露。

而在监管压力加码的同时，北京银行经营业绩亦显疲态。2025 年第三季度营收、净利润同比双双下滑，非息收入受投资业务拖累转为负增，如何在业务转型与合规风控间找到平衡，成为北京银行亟待破解的难题。

财经观察站 作者：旭日

年内累计罚没超 3000 万元

今年 11 月 28 日，据央行公示，北京银行的违法违规行为涉及资金管理、反洗钱、征信管理等关键领域，具体违规类型包含：

违反账户管理规定、收单与代收业务违规、反假货币业务不合规、占压财政存款、信用信息管理不当，以及反洗钱三大核心义务缺失，即未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

需要指出的是，此次处罚严格遵循监管部门 " 双罚制 " 执法原则，在对机构处以重罚的同时，明确追究相关人员责任。

追责名单中，北京银行零售银行部的侯某因涉及收单业务管理违规、代收业务管理违规、未按规定履行客户身份识别义务及与身份不明客户进行交易多项违规，被给予警告并罚款 21 万元，成为本次个人处罚金额最高者。

此外，北京银行运营管理部的赵某因违反反假货币业务管理规定，被警告并罚款 19.5 万元；电子银行部的王某因收单业务违规及未履行客户身份识别义务，被警告并罚款 10 万元。其余 8 名责任人分别因信用信息管理、大额交易报告报送等相关违规行为，被处以 1 万元至 8 万元不等的罚款。

此次央行开出的千万级罚单，并非北京银行 2025 年收到的唯一监管处罚。公开信息显示，该行及旗下分支机构年内已多次因违法违规行为被追责。

今年 11 月 20 日，深圳分行违银行账户及支付结算管理规定受警告且罚款 180.1 万元；9 月 30 日，法人机构违贷款风险分类不准确、金融投资减值准备不足、违规办理票据业务、贷款数据不准确等问题被罚 530 万元；5 月 9 日，南昌分行及其下辖支行违贷款 " 三查 " 不尽职合计被罚 293 万元；3 月，乌鲁木齐分行违支付结算及反洗钱管理规定被罚 133.5 万元；1 月，西安经济技术开发区支行和北客站科技支行违代销业务违规分别被罚 13 万元。

第三季度营收、净利润 " 双降 "

作为国内系统重要性银行之一，北京银行业绩增速短期回落。

2025Q1-Q3，公司营业收入同比下降 1.08%，增速较上半年由正转负，归母净利润同比增长 0.26%，较上半年放缓 0.86pct；年化加权平均 ROE9.86%，同比下降 0.79pct。

其中，Q3 单季营收、净利分别同比下降 5.71%、1.85%。

公司业绩短期边际承压，主要受其他非息收入拖累。规模增长仍为盈利正增的主要来源，同时，拨备释放贡献度提升，2025Q1-Q3 减值损失同比下降 9.8%，年化信用成本同比下降 15BP 至 0.71%。

北京银行的核心收入增长提速，重点领域信贷增长较好。2025Q1-Q3，公司利息净收入同比增长 1.79%，较上半年提升 0.57pct，规模扩张为主要驱动。

经测算，2025Q1-Q3 北京银行年化净息差较上半年下降 2BP 至 1.26%，预计主要由于资产端收益率仍承压，负债端成本优化成效有待进一步释放，测算生息资产收益率、付息负债成本率分别环比下降 5BP、3BP。

《财经观察站》注意到，在北京银行举行的第三季度业绩说明会上，有投资者向公司提出疑问，" 北京银行前三季度的非息收入不太好，建议公司在净息差持续下降的情况下，不断扩大非息收入，特别是抓住资本市场的机会？"

北京银行对此回应称，低利率时代，客户业务息差不断收窄，发展非息收入是提高营收的重要抓手。

北京银行进一步表示，" 一方面充分利用市场利率波动，加强投研能力，加速债券、票据等业务的交易和流转，实现投资收益；另一方面，拓展轻资本非息收入来源，深耕财富管理领域，开拓新的非息收入增长点。"

北京银行信贷稳健增长。截至 9 月末，贷款总额较年初增长 7.38%。此外，北京银行零售贷款同比增长 1.99%，北京银行持续推进个贷转型，加大北上深、长三角等核心区域高品质项目的居民按揭信贷供给，消费贷则重点支持绿色、以旧换新、家装、汽车等领域。

北京银行中收增速保持较高，公允价值亏损拖累非息。2025Q1-Q3，北京银行非息收入同比减少 9.22%，与上半年相比转为负增，主要受投资业务收入波动影响。公司中收同比 +16.91%，较上半年略有收窄；其中，代销个人理财手续费收入同比增长超 10%。

亮眼表现方面还包括，前三季度，北京银行财富管理业务稳步发展，零售 AUM 规模较年初增长 9.44%。其他非息收入同比下降 15.98%，降幅较上半年扩大 11.49pct。主要受累投资业务收入同比下降 13.75%。