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新品测评:光大永明光明至尊2024版增额终身寿险,值不值得买?
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2024 年,分红型增额寿已成为理财险市场主流。

这类险种既提供了保底收益,又能博取分红收益。

光明至尊分红险 2024 版就是其中的佼佼者,近期很多朋友前来咨询。

该产品看点不少,保单利益白纸黑字写进合同,预期分红表现十分可观。

下面奶爸将详细测评光明至尊分红险 2024 版,看看其具体表现如何。

如有保险问题,可以点击咨询奶爸噢

01

光明至尊分红险 2024 版的保障内容

老规矩,奶爸整理了这款产品的主要内容,直接上图。

光明至尊分红险 2024 版支持出生满 30 天 -70 周岁人群投保。

1-4 类职业人群均可投保,年龄限制宽松。

缴费期选择丰富,最长支持 20 年交,大家可灵活选择。

保费要求方面,最低 1 万起投,以千元为单位递增。

即便是经济状况一般的个人或者工薪家庭,都可以轻松上车。

作为一款终身寿险,主要提供了身故 / 全残保障,具体约定可参考上方表格。

增额比例 2.0%,有效保额会逐年增长,保单现价稳步增长,能有效抵御通货膨胀。

作为一款分红险,光明至尊分红险 2024 版支持红利分配权益。

红利实现方式包括现金领取、累积生息和购买交清增额保险

现金领取这里不多解释;

累积生息是指红利留存于本公司,并按公布的红利累积利率以年复利方式累积生息;

交清增额是指以红利作为一次交清的净保险费,购买交清增额保险,

增加本合同的累计交清增额基本保险金额,增额部分也参加分红;

大家在投保时可以选择任何一种方式领取红利。

最后看看保单权益,

光明至尊分红险 2024 版支持减保、保单贷款、第二投保人等保单功能。

以减保为例。

若你急需一笔资金,可以申请减保权益,非常简单。

没有 5 年限制,但限制每年不得超过基本保额 20%。

再来看看第二投保人

在保单生效后可申请指定第二投保人,全权接管第一投保人身故后保单所拥有的权益。

如父母给子女投保,可指定近亲属为第二投保人,保障未成年子女继续享受保单权益。

以上便是光明至尊分红险 2024 版的基本内容。

如果想了解更多内容,可点击这里点击免费 1 对 1 咨询!

02

光明至尊分红险 2024 版的收益演示

光明至尊分红险 2024 版的收益由保证利益和分红利益组成。

保证利益稳定增长,帮助客户应对不明朗的市场变化。

分红利益部分,通过 " 现金红利 " 进行红利分配,对保单总利益有更大增益。

但是分红部分是不确定的,受到保险公司的经营成果、投资收益等因素影响。

以 30 岁男性,年缴 10 万交 5 年为例,收益演示如下:

先看保底收益:

在保单第 9 个年度实现回本,此时男子 38 岁。

60 周岁时,现价约为 76 万,保底收益 IRR 在 1.563%;

70 周岁时,现价约为 92.6 万,保底收益 IRR 在 1.681%;

80 周岁时,现价约为 112.97 万,保底收益 IRR 在 1.749%。

再看看含分红收益:

在保单第 6 个年度实现回本,此时男子 36 岁。

等到男子 50 岁时,现金价值是 81.68 万,大约是已交保费的 1.6 倍;

若包含红利利益,在男子 60-80 周岁,总收益 IRR 一般会超过 3.0%。

到了 60 岁时,现金价值是 112.49 万,大约是已交保费的 2.2 倍;

70 岁时,现金价值大约是 152.55 万,总收益 IRR 突破 3.0%;

PS:上述红利利益是演示参考用途,虽然产品承诺分红,但具体分红金额受保险公司经营状况、市场环境等多种因素影响,真实可能比演示表低,客户需有心理准备。

03

光大永明人寿实力怎么样

考虑到很多朋友对光大永明人寿不是很了解,奶爸给大家介绍一下。

光大永明人寿总部设在天津,成立于 2002 年 4 月,目前注册资本 54 亿元人民币。

目前有四大集团控股,有国内资本也有国外资本。

包括著名的中国光大集团和加拿大永明金融集团,背景实力强劲。

此外还有中兵投资管理有限责任公司、鞍山钢铁集团公司。

经过 20 多年发展,光大永明人寿已在全国开设了 24 家分公司,覆盖了全国 80% 的人口区域。

来看看光大永明人寿偿付能力表现:

2024 年第 3 季度,核心偿付能力充足率为 122.19%,综合偿付能力充足率为 235.49%。

最近两次风险综合评级结果显示:

公司 2024 年 1 季度、2024 年第 2 季度风险综合评级结果均为 BB。

上述三项数据表明,公司偿付能力表现达到监管要求。

光大永明人寿近三年的综合投资收益率亮眼,处于行业领先水平。

在选择分红险的时候,需要考察保司的每年分红实现率。

一般来说,长期红利实现率越高,说明这家保险公司的经营相对更稳健。

毕竟一个会投资、有实力的保司,才有更大资本给它的客户分更多的红利,

今年在监管限制高分红的情况下,市场普遍分红实现率在 19%-50% 这个区间。

2024 年光大永明人寿公布了 39 款分红险,平均分红实现率 63.9%,表现十分出色。

由此可见,光大永明人寿投资能力强,股东背景优,偿付能力表现出色。

04

奶爸总结

关于光明至尊分红险 2024 版的介绍就到这里,

这款产品保障全面,能长期锁定近 2.0% 保证收益,享受分红收益。

无论是长期储蓄或养老金规划,或孩子教育金用途,都是一个不错的选择。

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终身寿险 理财 利率 通货膨胀
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