随着越来越多的创新药物、器械和技术的陆续问世，在实施国家医保 " 保基本，广覆盖 " 的同时，积极推进商业健康保险势在必行。

11 月 7 日，在第七届进博会，由镁信健康主办的 " 健康因创新而可及——商保与价值医疗融合发展论坛 " 上，北京市希思科临床肿瘤学研究基金会理事长李进表示，中国创新药相较于几年前有了很大进步，但新药上市之后仅占整个医疗费用支付的 4%，仍然存在 " 用不上，买不起 " 的问题。老百姓仍然需要医保以外的其他支付方式支持，避免 " 因病致贫 " 或 " 因病返贫 "。

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中再寿险党委书记、拟任总经理李奇表示，"商保与医药产业存在天然风险可对冲性，我们会致力于机制建设，双方风险共担，更好为老百姓服务。"

创新药可持续发展需要一定的激励机制

随着人口老龄化进程的加速，老年人群比例迅速增加，导致医疗健康服务的需求呈井喷式增长。在此次论坛上，多位医疗领域的专家谈及创新药可持续发展问题。

中国临床肿瘤学会（CSCO）副理事长郭军表示，近十几年来，肿瘤（癌症）已经成为继心血管疾病以外第一大致死因素，肿瘤的治疗可能是未来所有人最关心的点。肿瘤的治疗日新月异，近几十年来，从化疗时代、到靶向治疗时代、到免疫治疗时代、现在进入细胞治疗时代，理念在不断变化，新药也在不断出现。

在中国临床肿瘤学会（CSCO）非小细胞肺癌专委会主任委员周彩存看来，创新药的飞速发展不仅可以让越来越多的患者 " 活下来 "，而且可以 " 活得更有质量 "。有了这么好的临床研究、这么好的产品，没有很好的价格支付，病人仍然面临着用不上的困扰。所以我们需要多种支付手段，更多人享受创新药，更好改善病人的预后。

郭军强调，中国创新药仅占全球的 3%，在努力追赶的道路上，我们需要为创新药企业提供可持续发展的动力，需要丰富多方式、多元化的支付手段，让创新药有一个合理的价格，以促进创新药企业持续发展。

" 创新药的研发投入巨大，往往需要一定的激励机制才能持续创新。" 复旦大学附属中山医院院长周俭表示，现在很多肝癌病人开的第一处方就是国产药，商保的加入可以作为一种激励机制，让药企能回收成本之后进入医保。

商保与医保的衔接与互补作用日益凸显

根据国家卫生健康事业发展统计公报的数据，全国医保基金收入增速已从过去的两位数逐渐放缓至接近个位数；而 2023 年医保基金支出增速已经反超收入，支付压力持续上升。

在这一大背景之下，医保局陆续开展了多项改革措施，包括启动药品带量采购，以较低的采购价格节约医保基金使用，减轻患者经济负担；以及启动按疾病诊断相关分组（DRGs）付费的国家试点项目，旨在改变公立医院的盈利模式，将以往的收费项目转变为成本控制项目，以遏制不合理的医疗费用增长。

镁信健康首席产品官龚巧表示，多种措施确保了医保覆盖的广泛性与基本保障的有效性，显著提升了医保基金的支付效率。同时伴随医保支付方式改革的深化，商业健康险与基本医疗保险之间的衔接与互补作用日益凸显。

" 面对部分先进医疗项目在院内因支付改革受限，商业保险可以在优化产品服务供给，设计产品覆盖这部分未被基本医保充分涵盖的需求，及时替医保、医院补位，填补患者费用和医疗服务获取的缺口，提供更多多层次、优质先进的医疗选项。" 在龚巧看来，商业健康险的创新发展需要升级三大核心基础能力：

一是高质量医疗服务供给，从简单的服务体验向提升医疗质量升级，需要以患者为中心、治疗效果为导向，建设行业级的医疗服务标准，为临床专家提供更全面的、更便捷以及更精准的治疗路径支持，为保险产品设计与报销理赔提供依据；二是先进药械的供给，从单纯的保障责任覆盖向用药全程服务升级，全面提升先进药械的可及性与可负担性；三是提升科技支付与风控的能力，要依托科技赋能，加强运营能力的同时持续提升理赔效率、用户体验和服务黏性。

李奇还补充道，保险业服务了 3 亿多健康险保单背后的老百姓，商保有责任在很早的阶段识别出癌症刚刚确诊的患者，优化他们的就医路径，使整个医疗治疗效率和医药流通效率得到大幅度提升。

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