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2024 年已进入尾声，重疾险市场竞争越来越激烈了。

市场上产品众多，网络资讯也铺天盖地，很多人不知道怎么选。

今天奶爸盘点全网热销成人重疾险，给大家推荐其中 3 款。

包括瑞华健康保险上线的达尔文 10 号，在原来基础上，新增了意外重疾额外赔。

还有超级玛丽 12 号创新肺癌关爱金，责任更全面；至于i 无忧 3.0健康告知宽松，增值服务丰富。

事不宜迟，一起看看 3 款产品之间的详细对比。

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01

成人重疾险推荐 2024

总的来说，超级玛丽 12 号、达尔文 10 号、人保 i 无忧 3.0 的侧重点各有不同。

可选责任也有不同，可以满足不同人群的需求，我们逐一分析：

1、投保规则

达尔文 10 号可投人群更加广泛，最高支持 55 岁以内人群投保，

且在 2025 年 3 月 31 日前，还放宽了承保职业要求，1-6 类职业人群都有机会买。

高龄人群或者是高风险职业者，可以重点关注这款产品。

超级玛丽 12 号、达尔文 10 号最长支持 35 年缴费，有效降低保费压力。

而 i 无忧 3.0 的可选保障期更灵活，保 20/30 年、保 70 周岁或保终身均可。

2、基础保障

从重疾赔付力度来看，3 款产品都是仅赔付 1 次。

区别在于，i 无忧 3.0 最多可保障 125 种疾病；

而达尔文 10 号的赔付金额取 100% 保额、已交保费、保险现价的三者最大值。

轻中保障，都是中症赔 60% 保额和轻症赔 30% 保额。

超级玛丽 12 号必选责任轻中症只能各赔 1 次，若想要达到轻中症各赔 3 次。

则要附加上中 / 轻症多次赔保险金，总体差别不大。

i 无忧 3.0 有点特殊，被分成了四种投保计划：

计划一、二不含轻中症保障；计划三、四是目前主流重疾产品形态，带轻中重症保障；

这样的设计，大家可以像搭积木一样，自由组合所需的保障方案。

超级玛丽 12 号和达尔文 10 号都支持理赔重疾后，轻中症继续赔，

前者没有间隔期，不足之处是非同组轻中症才能继续赔；

后者哪怕是同组非同组轻中症都能赔，缺点是间隔期要 90 天。

i 无忧 3.0 要满足 " 前未确诊患有本合同约定的重大疾病 "，轻中症才能赔付。

3、其他保障

身故保障

超级玛丽 12 号、达尔文 10 号、i 无忧 3.0 不捆绑身故责任，客户可以自行选择。

i 无忧 3.0 的计划二，计划四包含身故保障，投保之前要了解。

重疾多次赔付

超级玛丽 12 号是 65 岁前首次确诊重疾，间隔 1 年或 3 年，再次确诊非同种 / 同种重疾，赔付 120% 保额。

达尔文 10 号在 65 岁前发生首次重疾，可以激活第 2、3 次重疾保障，赔付 120% 保额。

第 2、3 次重疾的间隔期 365 天，同时不限制在 65 周岁前。

i 无忧 3.0 要求首次重疾确诊后 365 天，再次确诊不同种重疾，额外赔 100% 保额。

疾病关爱金

达尔文 10 号表现最佳，首次重疾、中症和轻症额外赔付 80%、40% 和 10%；

超级玛丽 12 号支持重疾和中症的额外赔付，赔付比例 80% 和 50%，各 1 次；

i 无忧 3.0 的首次重疾额外赔付 80%，仅限 1 次，只能说中规中矩。

特色保障

上述 3 款产品提供的保障丰富，又各有特色，可以满足不同的保障需求。

针对疫情后肺结节大量检出，超级玛丽 12 号新增特色责任，肺癌关爱保险金。

若有肺结节，并做了结节切除手术，术后病理检查不属于恶性肿瘤和原位癌，

手术后满 365 天，确诊为肺癌恶性，保司额外赔 30% 基本保额。

超级玛丽 12 号还新增第二次重疾保险金，可以赔付同种重疾，保障更全面！

另外，目前重疾险市场对女性孕期额外赔几乎是空白的，

达尔文 10 号特设了妊娠重疾关爱金，怀孕期间发生重疾额外赔 50% 保额！

除了基础保障三件套外，瑞华达尔文 10 号重疾险则自带意外重疾额外赔：

意外导致首次重疾，可多赔 30% 基本保额。

等于一张保单覆盖重疾 + 意外，且是保至终身的双重保障！

02

产品健康告知对比

投保一款重疾险，能不能买得上非常关键。

这其中就涉及最重要的一环——健康告知。

奶爸特意汇总了这 3 款产品的具体情况：

表格有点长，这里直接说结论。

从保险经历上来说，主要问询过去 2 年内投保、理赔和累计保额情况，

相较于其余两款产品，i 无忧 3.0 要更宽松一些。

它只问询重疾险投保情况，最高累计保额是否超过 100 万。

以及有没有遭到其他保险公司拒保、延期等情况。

超级玛丽 12 号也问询重疾险投保情况，最高累计保额是否超过 150 万。

而达尔文 10 号，同时问询了寿险、重疾险、防癌险投保情况，

重疾险最高累计保额是否超过 100 万。

就医行为上，i 无忧 3.0 的更宽松一些。

询问最近 2 年内，有没有出现因病做过手术或住院治疗超过 5 天，或因病遵医嘱需连续服药超过 30 天。

超级玛丽 12 号询问最近 1 年内检查异常史，以及最近 2 年内是否住院超过 7 天、连续服药≥ 30 天。

而达尔文 10 号问询过去 2 年、连续服药超过 20 天。

在两周岁及以下儿童告知、女性告知方面，

超级玛丽 12 号和达尔文 10 号两款产品都差不多。

超级玛丽 12 号没有询问生殖系统肿块，要知道这类疾病还是比较高发的，

而达尔文 10 号有询问到生殖系统（卵巢、子宫、盆腔）肿块（结节），比较容易触及健康告知。

但是，i 无忧 3.0 同样更宽松一些，女性告知年龄放宽松至 20 周岁；

对于两周岁及以下儿童告知，仅涉及是否存在早产、窒息、发育迟缓或脑瘫等。

当然啦，这里提醒一下大家，

健康告知是有限告知，即有问必答，没有问到可以不用回答。

万一有涉及到健康告知的情况，就需要走核保流程，

包括智能核保或人工核保。

下面奶爸来给大家介绍两款产品的核保尺度情况。

这里选取比较常见的几类疾病，包括：

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝病毒携带者 / 小三阳和高血压。

由于篇幅原因，这里奶爸就不一一介绍了，大家可以自行参照表格。

不同产品的核保尺度不一样，最好还是具体疾病具体分析，

尤其是身体健康有异常的朋友，最好的策略是同时申请。

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03

产品保费测算情况

了解完保障内容以及健康告知、核保情况，

最后我们来看看这 3 款产品的保费测算表现，

以 30 岁人群，50 万保额，保终身为例子：

总的来说，在同等条件下，超级玛丽 12 号、和达尔文 10 号支持保费门槛较低。

而 i 无忧 3.0 选择了计划三、计划四，带轻中重症保障，

保障力度是四种计划中最强的，因此保费门槛相对较高。

如果预算不算很多，追求性价比的话，可以考虑超级玛丽 12 号和达尔文 10 号。

只买必选责任，保终身的情况下：

超级玛丽 11 号、达尔文 9 号的保费仅需六千左右，适合预算有限的人群。

附加癌症津贴或者疾病关爱金或者心脑二次赔，两款产品费率也比较有优势。

对于亚健康人群，预算比较充足的话，可以考虑 i 无忧 3.0。

这款产品最大亮点在于核保宽松，对非标人群非常友好，

比如乳房结节、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乙肝等，

只要符合以下条件，便可以有机会正常投保，无需经过复杂的人工核保流程。

若是含身故的情况下，大家可以发现，

保费会明显上涨，3 款重疾险保费都普遍都有突破了一万大关。

例如超级玛丽 12 号，30 男性年保费 11965 元，女性 10705 元。

大家可以根据自己的需求灵活附加。

04

奶爸总结

重大疾病风险看似遥远，实则离我们很近。

重疾险不仅补偿治疗和康复费用，保障了家庭日常生活，以及面对大病的良好心态。

本篇介绍 3 款明星重疾险，每一款都有各自的亮点。

大家要根据自己的实际情况和保障需求，选择合适自己的产品。

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