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近几年百万医疗险越来越火爆，功能也越来越完善 ( 卷 ) 。

每年保费几百元，保额就高达几百万，不限疾病、不限社保报销；

甚至有一些百万医疗险，还能帮忙垫付医疗费、预约医生做手术。

真心不错。

既然医疗险都这么优秀了，我还有必要买重疾险吗？

关于这个问题，我的答案是：

很有必要，非常有必要，特别有必要。

很多人以为，医疗险和重疾险都是用来解决医疗费用的，买一个就行。

其实不然，两者区别大着呢。

不信，你先看它俩的对比图：

医疗险重疾险

01

赔付方式

重疾险是给付型保险。

只要达到重疾理赔条件，就会一次性地赔付一笔钱给你。

这笔钱到手之后，想怎么花就怎么花。

你可以拿去看病治疗，也可以用于弥补生病期间的收入损失。

医疗险是报销型保险，你可以理解为公司里的财务。

如果去医院住院花了钱，就需要拿着发票去财务那儿核销，

实报实销，这笔钱必须是用来看病的。

而且也不是治病花了多少钱，就能报销多少钱。

通常会有 1 万元的绝对免赔额，只报销自费超过 1 万元以上的部分。

比如老王生病，看病住院花了 4 万元，按照医保报销比例 80% 来算，

医保报销了 3.2 万元，需要自费 8000 元。

而 8000 元未超过免赔额，就不能用医疗险来报销。

02

保障时间

此外，重疾险和医疗险的稳定性也不同。

重疾险作为长期险种，一张保单就保几十年甚至终身。

从投保成功的那刻起，它将不离不弃，一直保护你，直至你出险或死亡。

在这期间，即使产品停售了，也丝毫不影响你的保单，一直有效。

而医疗险作为短期险种，它的硬伤在于：不能终身保证续保。

这里说的不能终身保证续保，指的是这 3 种情况：

1. 续保时，不能贯彻原先的费率，也就是涨价了；

2. 续保时，要重新进行健康告知，身体出问题了不再承保；

3. 产品停售了，不能再续保。

第 1 种情况还好，就是多交点钱，能买也还行。

难的是第 2、3 种情况！

试想，我们当下买了一份 1 年、5 年、10 年、甚至 20 年的医疗险，

到期后如果想续保，就需要重新进行健康告知。

到时候年龄又大、健康状况出现问题了，

一向健康告知严格的医疗险能不能买，谁能保证？

更别说产品停售，失去投保的资格了，我们会十分被动！

所以说，只要身体条件允许，最好买保证续保 20 年的产品。

健康状况受限买不了的朋友，也可以联系我们的专家老师做具体分析，

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医疗险重疾险

03

覆盖风险

医疗险的好处在于：

没有疾病种类、治疗手段限制，即使是意外住院也能报销，范围非常广。

但是，它只报销规定范围内的钱，局限性很大。

当一个人得了一场大病，你觉得最大的损失是什么？

是医疗费吗？不，医疗费只是冰山一角。

医疗险重疾险

没有经历过重疾的人，很容易低估一场疾病造成的损失。

比如一个孩子罹患重疾，身为父母都会尽全力去救。

而治疗重疾的进口药、特效药贵得离谱，

医保不给报销，医疗险也报销不了 ......

眼见孩子遭遇疾病，父母需要日夜陪伴身边，几年的收入损失怎么办？

带着孩子全国各地寻医问诊，找好医院好医生，期间产生的住宿费、交通费怎么办？

孩子长期治疗备受折磨，需要买营养品补品助康复，这些支出又该怎么办？

可能，普通人只能掏空家庭几代人的积蓄吧，唉 ~

再比如一个上有老，下有小的成年人，他得大病后付出的代价又如何？

我想除了医药费，更多的是直接摧毁了一个幸福的家庭。

有时候成年人根本没得选：怕死，但更怕拖累家人。

作为家里的经济支柱，生病之后收入就中断了。

但，家庭的花销不会断！

不仅要花钱治病，生活也要继续——

孩子要上学，父母要养老，房贷要偿还，家里有足够的储蓄应对吗？

这就如重疾险创始人 Barnard 博士曾说过一句话：

很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了。

当面对沉重的经济压力时，我们不可能有一个好的心情或者说好的态度去治疗、去跟病魔抗争。

所以必须要有足够的金钱握在手里，心里才会安心。

这时，重疾险的作用就凸显出来了。

但因为保障时间长，理赔金额高，重疾险价格会比较贵，而且不同产品保障差距比较大，所以在挑选产品的时候一定要擦亮眼睛，避免踩坑。

这里给大家推荐一款性价比非常高的产品——达尔文 10 号。

医疗险重疾险

它的保障非常全面，亮点非常多：

- 重疾赔完，所有轻中症继续有效

- 意外导致的重疾，能额外多赔 30% 保额

- 可附加重疾保费补偿金，有机会实现 0 元购

- 行业创新责任，专为女性设计妊娠期重疾关爱金

- 可选责任丰富且实用

- 保费划算，极致性价比

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需要注意的是，重疾险和百万医疗险一样，有比较严格的健康告知要求，如果身体已经出现了一些问题，可能会买不了。

打算投保的话，可以点这里预约专家老师评估下身体情况，筛选合适的产品来投保。

万一以后出险要理赔，还能免费享受安心赔服务，有理赔老师全程一对一协助理赔，更顺利拿到理赔款。

04

互为补充

经过对比，可以看出重疾险和医疗险是两个不同的险种，

它们优缺点不同、功用也不一样，自然也就无法相互替代。

因此，做互补是最好的答案！

现代医疗的进步，得了大病，不等于把人判了死刑。

但，高昂的治疗费、康复费、收入损失会让你生不如死，却又无能为力。

而重疾险 + 医疗险的搭配，在生病时，一个负责给钱，一个报销医疗费。

多完美的一对 CP，所以二者是缺一不可的 ~

以上，关于重疾险和医疗险，今天就聊到这里。

如果还有哪里不清楚，又或是想对比产品，

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