经济观察网 记者 胡艳明 " 截至 8 月底，2024 年网联平台大关，同比增长 4 倍多，交易金额超 160 亿元，同比增长 5 倍多，笔均金额在 170 元左右，充分彰显了‘小额便民’属性。"

在 9 月 12 日举行的第十三届支付清算论坛上，网联清算有限公司（下称 " 网联公司 "）董事长罗延枫发表了 " 以跨境移动支付为纽带，助力高水平对外开放 " 为主题的演讲。

作为主要处理网络支付业务的清算机构，网联每天处理的移动支付交易量已超过 30 亿笔、金额超 1.4 万亿元，也因此成为全球最大的零售支付清算体。罗延枫表示，在不断提升国内移动支付便利性的同时，网联公司也一直在密切关注部分在华旅游、经商、生活的境外人士支付习惯与国内支付环境融合问题，致力于打造让境外友人 " 能用、好用、爱用 " 的支付方式。

罗延枫表示，在发展跨境业务中，网联公司以 " 能用 " 为前提，以 " 好用 " 为方向，以 " 爱用 " 为目标，针对性推出 " 外包内用 "" 外卡内绑 " 业务，受到了行业各方和境外用户的广泛认可。

以模式创新和网络联通实现 " 能用 "

如何 " 能用 "？ 罗延枫谈到，模式创新是实现跨境移动支付 " 能用 " 的基础，网络联通则是 " 能用 " 的关键。

从模式创新上看，罗延枫表示，目前，银行卡、电子钱包是全球零售支付的重要支付工具，优化支付服务的首要任务就是要融合境外主流支付方式，让有不同支付习惯的来华人员，都能以自己熟悉的方式完成移动支付。针对美国、欧洲、日本等地用户习惯使用银行卡的特点，网联公司比较早就联合工商银行、中国银行和支付宝，以 " 卡码融合 " 的方式创造了 " 外卡内绑 " 业务，实现了境外银行卡与境内条码支付的无缝衔接。外籍人员通过在境内电子钱包上绑定自己的境外银行卡，就可以轻松享受中国移动支付的便利性。针对东南亚、韩国、港澳等地用户习惯使用电子钱包的特点，网联公司推出了 " 外包内用 " 业务，支持他们直接使用本土电子钱包在中国完成支付。

从网络联通上看，罗延枫表示，只有将更多的银行卡和电子钱包品牌引入中国，才能实现更广泛的跨境移动支付。为此，网联公司积极与境外市场主体合作，搭建了 " 点对点 "" 网络对网络 " 的多层次联通方式，持续扩大跨境业务合作 " 朋友圈 "。在 " 点对点 " 联通方面，通过直接接入、代理接入，积极与境外电子钱包合作，拓展外包数量，现在已经支持港澳地区、新加坡、泰国、韩国、马来西亚、蒙古、哈萨克斯坦、巴基斯坦、菲律宾等 10 个国家和地区的 15 个当地主流电子钱包在境内使用。在 " 网络对网络 " 联通方面，尝试批量引入钱包入华使用，已与马来西亚央行旗下 "PayNet" 合作，引入 PayNet 旗下 8 家本地主流钱包，为 " 网络对网络 " 模式积累了实践案例。同时，网联积极与境外网关对接，并与国际卡组织加强合作。目前，网联已经支持 VISA、万事达卡、发现卡、JCB（日本信用卡株式会社）、大莱卡等国际卡组织的银行卡绑定到境内支付 App（移动应用程序）上，覆盖近 200 个国家和地区的近 300 万名用户，用户数量较去年底增长超 150%。

着眼于如何更 " 好用 "

罗延枫同时表示，仅仅 " 能用 " 是不够的。网联公司着眼于如何更 " 好用 "。完善的受理环境、顺畅的支付体验、科学的技术设计、强有力的运维保障，以及精准的风险防控，是实现跨境移动支付向 " 好用 " 进阶的重要支点。

" 好用 " 的根本是解决全量商户受理的问题。罗延枫谈到，对 " 外卡内绑 " 而言，通过网联的跨境连接，境外银行卡已可以绑定到支付宝、微信、京东等境内电子钱包上，进而打开了境内全量商户的受理环境。对 " 外包内用 " 而言，网联公司正在持续完善受理网络，推动国有大行、主流支付机构全面开放境外电子钱包受理环境，后续还将配合推动优化跨境收支申报流程，支持更多收单机构更顺畅、更便捷地受理境外电子钱包。

" 好用 " 的重点是保障 7 × 24 小时顺畅支付。罗延枫表示，跨境支付业务涉及市场主体多、业务复杂性强，对于业务连续性要求较高。网联公司通过与合作方协同，持续提升业务稳定性、缩短交易耗时，有效保障了跨境业务系统安全运行率长期保持在 100%，境内境外全链路交易耗时不超过 2 秒。

罗延枫同时表示，" 好用 " 的基石还来自科学的技术设计和强有力的运维保障；长久的 " 好用 " 需要依托于风控能力的持续提升。网联联合境内外合作机构，通过开展事前尽职调查、明确权责划分、强化事中监测、落实风险处置等举措，持续提升交易透明度和业务合规性，实现业务发展和风险防控 " 两手抓、两手硬 "，塑造跨境业务良好发展的生态。

实现 " 爱用 " 是网联重点努力方向

罗延枫进一步谈到，在 " 能用 "" 好用 " 的基础上，实现 " 爱用 " 是网联重点努力的方向。以高质量 " 引进来 " 促进高水平 " 走出去 "，以移动支付业务的 " 走出去 "，更好陪伴我国市场主体 " 走出去 "。

在 " 引进来 " 方面，罗延枫表示，网联公司将重点深化跨境支付创新成果落实。网联将立足金融基础设施职能定位，发挥网联平台技术创新能力，实现各类市场主体便捷有序接入，降低跨境支付展业成本，为各方降本增效发挥实际效能。在中国人民银行指导下，统筹深化跨境支付业务监测，助力穿透式监管，实现跨境支付高质量发展。

罗延枫表示，针对 " 外卡内绑 "，扩大支付场景，推动更多境内主流电子钱包开展绑外卡业务，提升外籍来华人员在境内电商平台细分领域的支付体验。针对 " 外包内用 "，深化 " 网络对网络 " 合作模式，重点推动与境外央行旗下金融基础设施对接合作，持续引入境外优质钱包。同时，网联公司也将进一步强化与万事网联的多层次合作，吸纳优质的跨境支付业务模式、高水平的支付解决方案进入我国市场，从而提高我国支付产业活力。

在 " 走出去 " 方面，罗延枫表示，网联公司将积极配合跨境互联互通体系建设，参与配套跨境规划，支持境内支付企业出海，与国际支付市场主体良性互动，提升国际化经营能力，扩大中国移动支付 " 朋友圈 "。

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