财联社 9 月 13 日讯（记者 史思同）随着新一届 " 服贸会 " 正式开幕，数字人民币领域前沿及技术及最新场景应用也纷纷亮相。

9 月 13 日，财联社记者注意到，本次服贸会期间，工行、交行、邮储等多家银行均在展区开展各式数字人民币互动及抽奖活动，打造多种消费体验场景，并推出全新数字人民币硬钱包、数币消费贷等各类产品。

在业内人士看来，数字人民币应当坚持作为基础货币的定位，不断完善底层生态建设，同时发挥自身独特的技术优势。未来，数字人民币或将从单一场景向组合场景进行更多渗透，同时在跨境领域的应用价值将进一步凸显。

据中国人民银行副行长陆磊日前介绍，过 6 年多的研发、4 年多的试点，我国已经初步验证了数字人民币在理论、业务和技术上的可行性和可靠性，初步形成了 " 中央银行 + 运营机构 " 的双层运营架构，截至今年 6 月末，数字人民币累计交易金额达 7 万亿元。

数字人民币硬钱包新应用多功能合一

整体来看，本次服贸会期间，多家银行普遍推出各类数字人民币硬钱包产品，借助芯片实现多卡合一、多功能合一。

其中，中国银行携手北京市政交通一卡通支付有限公司发布境外版 "BEIJING PASS" 和境内版 " 京津冀 "2 款全新的硬钱包产品，采用一卡双应用的技术，同时集合数字人民币与交通支付的功能。

对于这一功能，工商银行也在数字人民币展区中设置相关场景，让观众可以使用数字人民币硬钱包体验过地铁闸机。" 这一应用将于近期在北京地铁上线。" 据该行展区负责员工表示。

另一边，建设银行数字人民币展区同样展示了多种数字人民币硬件钱包，借助嵌入硬件钱包芯片，实现集工作证、就餐卡、房卡、消费卡、公交地铁卡、景区通行证等于一体多卡合一，同时还支持在双离线场景下无网支付。

" 我行为航空公司设计的在飞机高空飞行中使用的双离线支付设备，支持在没有任何网络的情况下，只需要轻轻一碰，就可轻松实现在万米高空购买商品。" 建行工作人员介绍道。

据了解，数字人民币硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，具有 IC 卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等多种载体形态，能够满足无电无网支付需求，进一步优化面向 " 一老一小 "、境外来华人士等群体的支付服务，提升支付便利性。

应用场景不断拓新

多元化应用的发展趋势下，数字人民币应用场景不断拓新。财联社记者注意到，此次服贸会期间，金融服务专题还特别开设了数字人民币场景体验路线，让观众近距离、沉浸式感受数字人民币支付的安全性和便利性。

比如，建设银行在数币潮流集市开展 " 数币支付 1 分起喝咖啡 " 等数字人民币满减体验活动；交通银行在数币展区创新推出使用数字人民币兑换零钱包的概念设备，也吸引了不少观众前来打卡体验。

据介绍，交通银行上述设备可在仓门内放置不同额度的零钱包，供客户使用数字人民币快速兑换所需现金零钱，满足 " 现金兜底 " 的支付需求。未来，该概念设备可广泛应用于人流量密集的银行网点、社区、园区、酒店、景区、集市等场所，为公众提供更为便捷、高效的支付服务。

除传统银行以外，部分民营银行也在拓展数字人民币消费场景持续发力。其中，微众银行展示了腾讯数字人民币项目组基于 " 条码互通 "" 钱包快付 " 等功能创新，让用户可在微信小程序、视频号场景、线下的试点地区微信支付等多场景使用数字人民币便捷支付，以及连接跨境业务场景，提升境外来华人士的数字人民币支付体验等。

" 境外来华人士开立数字人民币钱包后，即可在数字人民币试点地区超百万商户，以数字人民币 App 扫微信支付商业收款码与经营收款码支付。" 微众银行工作人员表示。

" 数字人民币应用应着眼于与现有支付渠道和应用场景的结合，而不是简单地复制微信支付或支付宝的功能。" 在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，数字人民币具备可编程性、匿名性和一定的可追溯性等特点，这些都是与现有支付工具有所不同的优势。数字人民币应当坚持作为基础货币的定位，不断完善底层生态建设，同时发挥自身独特的技术优势。

数币消费贷等各类产品接连面世

值得一提的是，本次数字人民币展区中，各银行除了展示数字人民币硬钱包产品、对数字人民币应用场景进行拓展外，部分银行还推出了数字人民币贷款等其他业务的产品。

如招商银行推出了 " 数币消费贷 "，成为银行业内首家实现以数字人民币形式发放线上消费贷款的银行。

" 我行数字人民币消费贷款产品可在手机银行 APP 客户自助线上操作办理，从申请到放款全流程只需 10 分钟。" 据招商银行相关工作人员介绍，相较于其他产品而言，该行数币消费贷具有申请渠道便捷、审批流程快速以及贷款额度灵活等多种优势，贷款能够覆盖从日常购物到教育医疗的各类需求。

此外，还有工商银行与美团合作推出了全国首个加载智能合约的数字人民币预付卡产品，对预付资金进行全流程监管；兴业银行在业内首推港澳台同胞实名钱包，为台胞台企提供台币兑换数币、数币发薪、发债、收单、缴费等服务。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，2024 年以来，数字人民币在前期积累的各项工作基础上，在应用场景拓展、钱包开立数量等方面继续稳步增长。同时，数字人民币生态圈也在持续扩容，金融机构、场景机构、互联网企业等来自不同行业领域的市场主体纷纷深入场景并开展数字人民币的应用探索，推动数字人民币试点向更为广阔的方向迈进。

展望后续，苏筱芮认为，在场景深度上，数字人民币或将从单一场景向组合场景进行更多渗透。此外，数字人民币在跨境领域的应用价值也将进一步凸显，在跨境贸易、跨境个人消费等方面发挥更大作用。