近日，随着医保改革的 DRG/DIP 付费 2.0 版分组方案发布，大众对医疗费用和医保覆盖范围等话题的讨论日益增多。越来越多熟悉社保和商业保险的大众选择关注高保额重疾险，希望借助其重大疾病提前给付的功能，最大限度降低政策变化对个人未来医疗选择的影响。在此背景下，应客户所需，慧择对旗下达尔文系列重大疾病保险进行了第 14 次迭新，定制推出达尔文 10 号重大疾病保险。

据了解，升级后的达尔文 10 号，在维持系列产品性价比优势的基础上，保障范围覆盖 185 种重大疾病，提供恶性肿瘤 - 重度治疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金、重大疾病保费补偿金等 8 项可选保障供客户根据自身实际灵活定制，而且还创新拓展了意外导致重疾、怀孕期间发生重疾额外赔付两大场景，旨在覆盖客户不断进化的更多细分场景需求，助力客户周全规划未来。

据《中国保险业意外伤害风险管理报告》显示，意外伤害风险原因总体排名中，从细分原因看，跌倒坠落占比 25.2%，排名首位。从大类事故原因看，交通类事故，包括非机动车驾乘人员交通事故、机动车驾乘人员交通事故、行人交通事故、其他陆地运输事故，整体占比近 33%，排名第一。根据《中国统计年鉴 2023》数据，2022 年全国共发生交通事故 25.6 万起，死亡人数为 60676 人，受伤人数为 263621 人。此类情况的意外医疗还往往涉及第三方责任，《中华人民共和国社会保险法》明确指出，应当由第三人负担的医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。即，通常情况下，不可以走医保。对此，慧择产品负责人表示，达尔文 10 号坚持回归保障本源，在定制过程中，充分考虑到严重意外事故中大额治疗费用的需求，进行了专属的责任拓宽，对因意外导致的严重脑损伤、严重烧伤等特定重疾终身最高赔付 130% 基本保额，在关键时期为客户雪中送炭，保障充分治疗的同时，降低意外事故对家庭财务的影响。

此外，据慧择产品负责人介绍，达尔文 10 号的本次升级，还特别关注到了孕产妇群体的重疾保障。据《Cancer》杂志发表的《妊娠期及产后期癌症情况：一项基于人群的研究》显示，孕期女性常见的 10 种癌症包含恶性黑色素瘤、乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、结直肠癌、内分泌腺肿瘤、神经系统肿瘤、甲状腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病，其中恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌最为高发。对此，达尔文 10 号创新设计了妊娠期重大疾病关爱保险金，女性妊娠期间发生首次重疾，额外赔付 50% 基本保额，而且仅要求发生首次重疾需满足 20 周岁首个保单周年日后 -50 周岁首个保单周年日前，妊娠满 14 周以上，没有怀孕次数的限制，也不管投保后是生一胎、二胎还是三胎。

除了责任创新，在购买便利性和赔付可得性方面，达尔文 10 号也在持续发力，助力客户配置重疾保障和筹划未来重疾应对的多元化选择。

一方面，达尔文 10 号发挥互联网基因和慧择保险电商优势，充分满足新生代人群线上保险咨询、线上购买保险、线上保单服务等互联网消费新习惯，同时持续优化健康告知，不再询问既往限额承保史，放宽甲状腺功能异常、肺部结节等，更好便利新生代人群配置重疾保障。

另一方面，达尔文 10 号持续提升产品性价比，提升客户重疾保额，为客户提供充足的重疾治疗费用和收入损失补偿。据慧择披露数据，达尔文系列产品已累计赔付了 5.69 亿元，平均案件赔付金额 44 万元，个人赔付最高金额 127.5 万元。达尔文 10 号还率先引进了重疾保费补偿保险金的可选责任，结合被保人豁免，可以实现交费期内，重疾赔付发生后，不用继续交剩余的保费，还可以额外获得相当于已交保费的赔付，不仅向客户提供了 " 交多少赔多少，重疾保额免单享 " 的获得感，而且还让客户的重疾保额在缴费期间实现了相当于所交保费的提升，进一步强化了客户的重疾保障。

慧择产品负责人进一步介绍，每一款达尔文重疾险都要经历精准客户分析、形态设计、再保谈判、合作保险公司的选择、产品技术研发、生产实施等多个环节不断追求极致的打磨。每代产品一经上线，都会受到市场高度关注，自 2018 年首款上线以来，达尔文系列重疾险已累计承保超 32 万客户，承保保额超 1000 亿。