2024 上半年，兴业银行营收、净利同比增速已双双回正。

近日发布的半年报显示，该行上半年实现营业收入 1130.43 亿元，同比增长 1.80%；实现归属于母公司股东的净利润 430.49 亿元，同比增长 0.86%。

在业绩增长的同时，该行资产质量保持稳定。报告期末，公司不良贷款率 1.08%，关注贷款率 1.73%，拨备覆盖率 237.82%。

重构资产负债表，做强负债、做优资产、做大中收

当前，面对低利率、低息差环境，不少银行对经营策略都做了相应调整。截至 2024 年 6 月末，兴业银行总资产 10.35 万亿元，较上年末增长 1.89%。这背后也反应了该行并没有刻意去追求规模的增长。

在 2024 年半年度业绩说明会上，兴业银行行长陈信健认为，良好的资产负债表是穿越周期的关键。

他表示，" 要从高收益资产 + 高成本负债的组合，转向低成本负债 + 稳收益资产的组合，通过为客户提供优质的服务来做强负债、做优资产、做大中收，并获取综合效益。

从贷款结构来看，兴业银行在 2024 上半年加大重点领域、重点分行投入，推动贷款 " 稳投放 "" 优布局 "，特别是绿色、科技、普惠等 " 五篇大文章 "" 五大新赛道 " 领域的投放。

绿色银行方面，该行人行口径绿色贷款余额较上年末增长 13.11% 至 9151 亿元，不良率 0.36%。

科技金融方面，该行合作科技金融客户 16.54 万户，贷款余额 9035.15 亿元，较上年末增长 9.25%。

另外，该行普惠小微贷款余额 5485.28 亿元，较上年末增长 9.49%；涉农贷款余额 7271.27 亿元，较上年末增长 9.38%。

陈信健还表示，进一步拓展表外业务的空间是下半年最重要的工作，要千方百计扩大中收，缓解表内资产负债的压力，为资产负债表的调整优化创造更大腾挪的空间。

利息净收入增 4.22%

值得一提的是，今年上半年兴业银行利息净收入同比增长了 4.22%，是上市股份行中为数不多实现正增长的，这背后也反映出该行对存款成本管控 " 稳规模 "" 降成本 " 已略有成效。

从负债端来看，兴业银行上半年存款付息率为 2.06%，同比下降 20 个 BP，已达到同类型股份制商业银行中位数。

兴业银行计划财务部总经理林舒表示，" 得益于 4 月份提出的禁止 " 手工补息 " 倡议，以及清理整改智能通知存款、协定存款这些高息存款，存款付息成本下降比较明显。二季度的存款付息率环比一季度下降了 12 个 BP，上半年存款付息率是 2.06%，1-7 月份又下降了 1 个 BP，现在 1-7 月份的存款付息率是 2.05%。"

林舒介绍，截至 2024 年 6 月末，兴业银行净息差为 1.86%，同比下降 9 个基点，降幅较一季度有所收窄，好于兴业银行年初对净息差的预期。

展望下半年，林舒预计净息差仍会收窄，但从全年看，将好于年初的预计目标（1.8%）。

而在非利息收入方面，2024 年上半年受监管降费政策、资本市场波动等因素影响，各行手续费及佣金普遍有所减少。然而在此背景下，该行理财新产品收入同比增长 4.18%、托管业务收入同比增长 3.70%，FICC 等轻资占业务实现外汇及贵金属衍生品交易营收 17.2 亿元。

" 五大核心能力 " 打造特色价值银行

今年兴业银行股东大会上，行长陈信健曾提到，兴业银行的战略是走轻型银行发展道路，打造效益优先、结构均衡、规模适度的价值银行。

然而锚定价值银行目标背后离不开该行 " 战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动 " 五大核心能力建设，目前已成为该行推进金融高质量发展的新动能。

具体来看，在提升战略执行能力上，上半年该行坚持 " 轻资产、轻资本、高效率 " 发展战略，持续压降存款成本、优化贷款布局、拓展中间业务收入。

客户服务方面，持续落实 " 客户分层分类经营、产品交叉销售、场景生态服务 " 三大体系。

报告期末，该行零售客户数超过 1.04 亿户 , 较上年末增长 3.2%；其中，贵宾客户、私行客户分别较上年末增长 3.75%、7.16%。企金客户达 147.08 万户，较上年末增长 4.96%，其中，企金潜力及以上层级客户较上年末增长 8.17%。对境内主要行业的同业法人客户合作覆盖率保持在 95% 以上。

在提升投资交易能力上，一方面，做优表内投资配置，持续健全 " 研究 - 决策 - 执行 " 机制，突出债券银行、FICC 银行特色。另一方面，做强子公司资产管理专业能力。

全面风控能力方面，该行按照 " 控新降损 " 要求，上半年该行继续推进房地产、地方政府融资平台、零售信贷等重点领域风险防控。

从数据来看，房地产方面的不良资产率为 3.65%，对公房地产融资拨备水平 4.95%，整体风险可控。地方融资平台方面，地方政府融资平台债务余额 1516.43 亿元，较上年末减少 99.48 亿元，且地方政府融资平台债务主要分布在经济发展较好、财政实力较强的东、中部省份。此外，信用卡风险管控效果稳步改善。截至报告期末，该行信用卡贷款余额 3685.74 亿元，不良贷款率 3.88%，较上年末下降 0.05 个百分点；逾期率 6.52%，较上年末下降个百分点。

最后是提升管理推动能力。目前，"1+5+N" 数字兴业体系逐步成形，手机银行和兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、兴业普惠、银银平台五大线上平台客户量、业务量等多项指标持续增长。