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眼镜财经

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近一年半的时间内，上海银行频频受罚，一定程度上暴露了上海银行在内部管理、风险控制、合规经营等方面存在的问题亟待解决。

2024 年上半年上海银行（601229.SH）营收规模再度遭遇 " 缩水 "，同样也是自 2023 年上半年之后又一次出现营收下滑。

《眼镜财经》注意到，上海银行净息差已连续三年降低，去年净息差数据低于上市银行平均值，且截至 2024 年 6 月末，该行净息差进一步跌至 1.19%。

与此同时，上海银行近一年半内频频遭遇监管处罚，2023 年亦多次收到千万级罚单，累计处罚金额突破亿元大关，而就在 8 月 29 日，国家金融监督管理总局深圳监管局披露罚单显示，上海银行深圳分行被罚 472.7 万元，涉贷款资金对接本行到期不能兑付的理财、小微统计数据不真实等问题。

实际上，该行近年来所受处罚涉及违法违规案由众多，横跨贷款管理、票据业务、员工行为到理财产品、外汇交易等各个领域，该行内部合规性问题可见一斑。

营收规模连续下降

资料显示，上海银行成立于 1995 年 12 月，后于 2016 年 11 月 16 日在登陆上交所。得益于所处地理位置优越，扎根一线城市上海多年，此前在国内城商行队伍中综合实力一直位居前三甲。

然而，从 2022 年开始，上海银行多项重要数据出现波动，其资产规模，营收、净利润规模，均被后来者赶超。尽管其资产总额突破 3 万亿，但经营指标和规模指标较江苏银行、宁波银行等 " 小弟 " 来看，依然是逊色不少。

《眼镜财经》注意到，数据显示，2019 年 -2023 年，上海银行实现营收分别为 498 亿元、507.46 亿元、562.3 亿元、531.12 亿元、505.64 亿元，同比增幅分别为 13.47%、1.90%、10.81%、-5.54%、-4.80%。

在 2021 年营收规模突破 540 亿元后，上海银行在随后的 2022-2023 年遭遇两连降，隐隐有跌破 500 亿大关的倾向。

事实上，银行业营收增速降低并非个例。数据显示，2023 年，A 股 42 家上市银行合计实现营业收入 5.65 万亿元，同比下降 0.8%。但上海银行营收降幅高于平均情况。

此外，进入 2024 年后，上海银行营收下滑的迹象仍在延续。8 月 28 日晚，上海银行发布 2024 年半年度报告。今年上半年，该行实现营收 262.47 亿元，同比下降 0.43%；实现归母净利润 129.69 亿元，同比增长 1.04%；年化平均资产收益率为 0.82%，净息差为 1.19%，同比均有所下滑。

净息差遭遇 " 三连降 "

在营收规模不断走低的同时，上海银行的净息差表现也不容乐观。

《眼镜财经》注意到，2020 年至 2023 年，上海银行净息差分别为 1.82%、1.74%、1.54%、1.34%。截至 2024 年上半年末，上海银行净息差进一步跌至 1.19%。

作为对比，据国家金管局披露数据显示，2023 年末商业银行净息差为 1.69%，城市商业银行为 1.57%，2024 年一季度，商业银行净息差为 1.54%，城市商业银行为 1.45%。

值得一提的是，对于去年净息差走弱的表现，上海银行在 2023 年年报中表示，市场利率和 LPR 继续下行，推动商业银行向实体经济让利，叠加 2022 年以来 LPR 下降后重定价效应持续释放，商业银行生息资产收益率承压，净息差收窄。本集团净息差 1.34%，同比下降 0.20 个百分点；净利差 1.41%，同比下降 0.16 个百分点。

众所周知，净息差作为衡量银行盈利能力和风险管理水平的重要指标，直接关系到银行的经营效益和可持续发展能力。净息差的下降意味着上海银行的生息资产收益率下降，这有可能将进一步压缩银行的利润空间。

频频被罚暴露 " 合规 " 问题

业绩指标不甚乐观的同时，上海银行近年来多次因各种违规问题遭到监管处罚。

8 月 29 日，国家金融监管总局网站披露行政处罚信息公开表显示，上海银行深圳分行主要违法违规事实包括贷款资金对接本行到期不能兑付的理财产品；房地产贷款未按项目进度放款、贷后管理不到位；以贷款资金转存存单，并以存单质押发放贷款；小微统计数据不真实；个人经营性贷款 " 三查 " 不到位。

依据相关法律法规，监管部门于 8 月 21 日作出行政处罚决定：没收违法所得 104.23 万元，罚款 368.47 万元。此外，还有包括时任上海银行深圳分行市场二部总经理、时任上海银行深汕分行客户经理等 9 名该行员工遭到监管处罚。

6 月 14 日，国家金融监管总局网站披露的行政处罚信息公开表显示，上海银行宁波分行主要违法违规事实包括贷款 " 三查 " 不尽职；信贷资金违规流入限制性领域；代销业务管理不到位；票据业务管理不审慎；员工行为管理不到位。

依据相关规定，国家金融监督管理总局宁波监管局 6 月 7 日作出行政处罚：合计罚款 185 万元。

而就在 6 月 7 日，国家金融监督管理总局上海监管局也公布了一张罚单，罚单显示，上海银行股份有限公司因境外机构重大投资事项未经行政许可被处罚款 80 万元。

据了解，因 " 境外机构重大投资事项未经行政许可 " 而被处罚案例非常罕见，很少有银行因为这一案由被罚。因此不少业内人士解读认为，尽管此次处罚金额不大，但意义非同一般。

《眼镜财经》注意到，除了 6 月份连续受罚外，上海银行今年以来多次收到罚单，且在近一年半时间内累计被罚金额超过了一个亿。

今年 4 月 25 日，上海银行股份有限公司天津分行因 " 违规向关系人发放信用贷款 " 罚款 50 万元。

在 2023 年 12 月末，上海银行还曾因未按规定提供报表、未根据标的项目的实际进度和资金需求发放贷款，导致贷款资金被挪用、个人贷款贷前调查严重违反审慎经营规则等案由被上海监管局罚款 145 万元。其中总行 15 万元，分支机构 130 万元。

同样在 2023 年 12 月份，上海银行南通分行因 " 存贷挂钩；信贷管理不尽职；表外业务贸易背景审查不严 " 罚款 95 万元。

同年 11 月 17 日，国家金融监督管理局上海监管局披露罚单显示，上海银行因 32 项违法违规行为被开出两张罚单，共计被罚 1380 万元。

一张罚单与 EAST 数据报送存在问题有关，上海银行因存在不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报贸易融资业务余额 EAST 数据等共计 19 项违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计 690 万元。

另一张罚单则与上海银行理财业务有关，上海银行因未按规定披露理财产品的杠杆水平、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到 5%、以及违规发行大额存单等 13 项违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计 690 万元。

2023 年 4 月，国家外汇管理局上海市分局公布一张针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并罚款 9834.5 万元人民币，没收违法所得 19.9 万元人民币。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。

在近一年半的时间内，上海银行频频受罚，且违法违规事项多，跨度大，基本涵盖了从贷款管理、票据业务、员工行为到理财产品、外汇交易等多个领域。一定程度上暴露了上海银行在内部管理、风险控制、合规经营等方面存在的问题亟待解决。

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