近期保险利率下行，不少产品开始更新换代，保险市场迎来了新一轮的产品革新浪潮。

众多保险公司积极响应市场变化，加速产品更新换代步伐，力求在激烈的市场竞争中脱颖而出。

有消息指出，恒安标准幸福到老长寿版终身年金保险也会迎来调整；

在调整之前，我们一起来回顾下这款产品的具体保障如何。

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

一、恒安标准幸福到老长寿版终身年金保险

naibabao

1、投保基本信息：

投保年龄范围为 30 天至 65 周岁，中规中矩的设计。

保障期间为终身保障，客户可以选择 3 年、6 年、8 年或 12 年的缴费期限，支持隔代投保。

2、保障内容

首先是身故保障，如果在年金领取前不幸身故，客户的家人将获得已交保费和现金价值中的较大者作为身故保险金。

如果在年金领取后身故且未领满 20 年，剩余的年金将继续由受益人领取，这样，即使客户不幸离世，也能确保家人的经济生活不受太大影响。

再看年金领取，客户可以根据自己的需要在设定的领取年龄（50/55/60/65/70 周岁）开始领取年金。

年金领取方式灵活，默认按月领取，每年给付 10% 的有效保额，如果客户希望年领，也可以先将年金累计生息，再每年从累计生息中提取。

领取年金期间，客户还能享受到保证领取 20 年的保障。

如果在这 20 年内客户不幸身故且未领满年金，剩余的年金将由受益人继续领取，确保客户的家人能够继续获得经济支持。

然后还有红利可以分配，在年金领取前，客户可以享受年度增额红利和终了红利，这些红利将根据保险公司的经营情况和产品规定进行分配，增加客户的保险利益。

在年金领取后，客户仍然可以继续享受年度增额红利，进一步增加收益。

最后，该产品还提供了一系列额外的保障和服务，如减保、保单贷款、保费垫交和隔代投保等。

这些服务使得客户可以根据自己的需求和情况灵活调整保险计划，获得更加个性化和贴心的保障。

二、产品收益情况

以上是保单利益演示，我们假设案例为：

30 周岁的女性，希望提早规划自己的晚年生活，因此她投保了恒安标准幸福到老长寿版终身年金保 险（分红型），初始保险金额 10,000 元，每年交费 21,456 元，共交费 8 年，55 周岁开始领取养老保险金， 保险期间为终身。

这位女士可享受如下保险利益：

先看保证利益，从 55 周岁开始，每年领取一定的养老年金，每年领取的金额会随着时间的推移而增加，因为已交保费和累积的现金价值在增长。

例如，在 55 周岁时，首次领取的养老年金为12000 元，往后每年都可以领取到这个数。当 60 岁时，一共领取了 5 年，那么累计领取了60000 元。

到更晚的年龄，如 70 周岁、80 周岁等，累积领取的养老年金总将继续增加，到 100 岁可达 540000 元。

来看现金价值，当投保人开始领取年金时，现金价值也开始归零。

但 55 岁时，身故保险金和现金价值都超过投入保费，不管是身故还是退保都是不会亏掉本金的。

再看红利利益，这部分是不确定的，这里只是基于以往红利分配情况作出的演算：

红利利益的分配方式包括年度增额红利和终了红利。

年度增额红利是每年根据保险公司的经营状况进行分配，并增加至保单的有效保额中，从而影响后续年金领取的金额。

终了红利则是在保险合同终止时，根据当时的盈余情况进行一次性分配。

可以看到，每年领取的年金是在增加的，例如 60 岁时年领年金为17324 元，而到了 70 岁时，增长为20340 元，这是红利不停增值的结果。

在保险合同终止时，如被保险人身故或达到 55 周岁前，保险公司还可能根据当时的盈余情况发放终了红利，可以看到 50 岁的演算终了红利为23855 元。

如果保险公司经营良好，最终红利利益也不可小视，可以比肩保证利益甚至有超越的可能。

不过要重申的是，以上演算过程仅为模拟示例，实际红利分配情况将根据保险公司的经营状况和该保险产品的投资收益情况而定。

投保人在购买该产品时，应充分了解红利利益的不确定性，并做好相应的风险准备。

三、奶爸总结

恒安标准幸福到老长寿版终身年金保险，作为一款集保障与收益于一体的优质养老产品，是追求晚年品质生活的人理想的选择。

然而，保险规划是一个复杂而个性化的过程，每个人的需求和情况都不尽相同。

因此，欢迎关注 " 奶爸保 "公众号，这里有专业规划师助您轻松理解产品细节，合理规划养老方案。