作者：王莉

出品：全球财说

曾经对公业务能与招行、兴业一较高低的浦发银行，自 2018 年震惊业界的成都分行违规放贷案爆发后，该行颓势渐显，最近三年业绩连续下滑，略显低迷。

去年下半年浦发银行董事长到位，今年 7 月，空缺了近 10 个月的行长一职终于得以补位。同时，根据消息报道，该行多地分行高管人事也进行了大幅调整。

常言：三十而立。2023 年浦发银行进入而立之年。

从今年一季度业绩看，该行业绩有好转迹象。新班子带队下，浦发银行能否重拾升势，重整旧河山？

01

息差股份行倒数第二

在浦发银行 2023 年年报董事长致辞中，去年的新任董事长张为忠也称去年 " 面对前所未有的经营压力 "。实际上，经营压力来自于环境形势、也来自于浦发银行自身。

去年该行营收净利继续下降，已经是三连降。

2023 年，该行营业收入 1734.34 亿元，下降了 8.05%；归母净利润 367.02 亿元，下降了 28.28%。不仅是在股份制行队伍中倒数，A 股上市行中，这样的业绩增速也位列倒数。

浦发银行管理层表示：" 受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等多重因素影响，公司经营业绩增长阶段性承压。"

《全球财说》发现，该行的利息净收入和手续费及佣金净收入同营业收入类似，也是三年连降。实现利息净收入 1184.35 亿元，同比减少 152.34 亿元，下降 11.40%。实现手续费及佣金收入 320.35 亿元，比上年减少 57.31 亿元，下降 15.18%。

进一步来看，该行利息收入下降，利息支出反而增长，利息净收入下降则是必然。其中贷款利息收入下降，下降主要原因是零售贷款和票据贴现收入下降。

注意到，该行的净息差水平偏低，在股份制行中排名倒数第二，为 1.52%。息差水平下降也是必然，毕竟该行的贷款收益率水平在下降，同时存款平均成本率并没有下降，反而在上升。导致存款平均成本率上行的主因是公司类定期存款成本率的上行。

有投资者曾留言评价称浦发银行过于依赖长三角，根据该行去年年报，该行去年总行地区营业收入最高，但营业利润表现为亏损。

张为忠在致辞中表示：" 过去一年，是我们转型发展中的关键一年。" 并称在经营压力下，拿出直面问题的勇气，检视得失、精准施策、布局前行，并表示将 " 重塑浦发形象 "。

今年一季度业绩看，业绩似有好转。

一季度浦发银行实现营业收入 453.28 亿元，同比下降 5.72%；净利润 174.21 亿元，同比增长 10.04%。如果剔除去年一季度出售上投摩股权收益因素，该行营业收入同比实为增长。

该行在财报中较为详尽的解释了报告期公司净利润增长的原因，主要为：一是公司坚持 " 稳中求进，先立后破 " 的工作思路，不断增加优质金融供给，实现资产负债内涵式、集约化增长，净息差降幅明显收窄；二是公司持续加大信贷投放力度，信贷增量居股份制同业前列，量能提升抵御市场利率下行的效果逐步显现；三是公司加强负债一体化统筹管理，采取灵活的品种、久期、区域策略，多元化补充负债来源，付息率管控取得成效；四是公司结合金融市场走势，制定有效投资策略，主动把握投资交易机遇，积极增厚投资收益，以债券为主的投资收益增长显著；五是公司不良贷款率较年初下降，风险成本耗用同比减少。

值得注意的是，浦发银行今年一季度末存款总额较年初下降，其中主要原因是公司存款的下降，再结合去年公司存款平均成本率上行，曾经的对公业务 " 能手 " 目前在对公存款方面优势大为减弱。

02

控新降旧扭转资产质量

2018 年开年，原银监会对浦发银行的一张罚单揭露出一起令业界震惊的违规放贷案。

检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向 1493 个空壳企业授信 775 亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

公告用词非常严厉—— " 这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻 "。

最终对浦发银行成都分行罚款 4.62 亿元；对浦发银行成都分行原行长、2 名副行长、1 名部门负责人和 1 名支行行长，分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

2018 年年初开罚单，显然事情查清发生在 2017 年，2017 年浦发银行不良贷款率为 2.14%，这个水平在当时上市行中属于非常高的一类，同时拨备覆盖率掉至 132.44%。当年数据比较惨烈。

近年来，该行持续在通过 " 控新降旧 " 的手段提高资产质量，不良率持续下降，截至今年一季度末，该行不良贷款率 1.45%，较上年末下降 0.03 个百分点，拨备覆盖率 172.84%。

不过也只能说该行资产质量在改善，还不能太乐观，该行一季度末不良贷款余额增长，且关注类、次级类、可疑类、损失类贷款均有所增长。

值得注意的是，该行信用卡业务有 " 踩刹车 " 迹象。截至 2023 年末，该行信用卡累计发卡量 10304.38 万张，信用卡流通卡数 4837.61 万张，较上年末下降 5.76%；信用卡及透支余额 3,856.17 亿元，较上年末下降 11.09%。这或与信用卡不良率上升有关，2023 年末该行信用卡不良率为 2.43%，而上年末信用卡不良率为 1.82%。

人事方面，如前文所述，该行空缺了 10 月之久的行长一职得以补充。

7 月中旬，浦发银行发布公告称，同意聘任谢伟为浦发银行行长，待国家金融监督管理总局核准其任职资格后履职。

据公开资料显示，浦发银行新一任行长谢伟生于 1971 年。在履职浦发银行之前，曾长期供职于建行系统。2016 年 5 月，年仅 45 岁的谢伟出任浦发银行党委委员、副行长。目前，他担任该职务已 8 年有余，并兼任董事会秘书、浦发银行研究院院长、浦银安盛基金管理有限公司董事长。

目前浦发银行已正式形成 " 一正五副 " 的管理层架构。分别为：党委书记、董事长张为忠，党委副书记、行长谢伟，党委副书记、副行长刘以研，党委副书记赵万兵，副行长崔炳文、康杰、丁蔚、张健。其中董事长张为忠去年 9 月上任，今年 2 月任职资格正式获批。

分行层面高管今年以来也在频繁发生调整，多地分行的行长和副行长发生变动。

" 三十而立的浦发银行，将立足新起点再出发。" 张为忠表示。