二十年的时间，三轮长期协议。

外资银行与国内的城商行合作历史上，这几乎是个例外。

9 月 17 日，宁波银行和新加坡的华侨银行再次续约。后者继续持有宁波银行 20% 的股份 ,500 万美元的人才培训基金延续。

舞台上的冯培炯，在宁波银行工作了将近三十年，从支行柜台一直做到了总行行长，这家银行将来要去哪里？没人比他更清楚。

宁波银行，凭啥让外资死心塌地？

大多数城商行与外资银行的合作，签订协议后就没了下文，落地项目很少。

但是宁波银行却是例外，它与华侨银行保持了二十年的合作。

股权顶格持有，二十年战略绑定。2006 年华侨银行开始入股宁波银行，持股比例 12.2%，2014 年增持到监管上限 20%，此后未做改动。

对华侨银行来说，它与宁波银行的合作并不是是赚一把就走了，而是把中国市场的核心筹码紧紧地押注在了上面，二十年没有减持股份，这是最为直接的态度。

实打实的业务协同，不是 PPT 上的空话。2025 全年华侨银行所服务的出海东盟的中国客户数量，相比于 2024 年增长了 50%。

中国企业去东南亚，华侨银行有网点、有人脉；华侨银行的客户想进入中国市场，宁波银行有渠道、有产品。这样的互惠互利双向导流，比任何媒体的宣传都要实在。

500 万美元培训基金延续，人才交流超千人。2006 年两家公司共同设立了五百万美元培训基金，此项目至今仍保持活力，二十年间两边超过一千名员工参加了交流训练。

两边的人在一起呆久了，" 颗粒度 " 就能对得上：风控怎么做、业务怎么推、管理怎么管，这些执行上的差别，仅凭文件不能统一，关键是要靠人的协调。两个员工一起做同一个项目的经验，胜过任何纸面的协议。

东盟 + 大中华区的跨境棋局，宁波银行是最佳跳板。2025 年中国与东盟双方的贸易额首次超过 1 万亿美元，钱在东南亚走，金融服务也需跟上。

华侨银行立足东南亚，宁波银行根植长三角地区。一个缺中国腹地的渠道，一个缺东南亚的网点，互补性就摆在这里。

对宁波银行来说，华侨银行的东南亚网络是出海跳板；对华侨银行来说，宁波银行是落地中国的支点。双方各取所需，谁也离不开谁。

半年报双位数增长，宁波银行用数据证明自己

若说对外签订十年协议为面子 , 2026 半年报则为里子。

营收净利双位数增长，在行业普遍承压的背景下逆势上行。宁波银行今年上半年营业收入为 414.50 亿，同比增加 11.54%，归属于母公司股东的净利润为 165.62 亿元，同比增长 12.12%。

放到 17 家 A 股上市城商行之中当中，其上半年营收增速位列前三，净利润增速位居前三。

手续费及佣金净收入暴增，轻资本转型成效显著。上半年宁波银行的手续费和佣金收入为 43.17 亿元，同比增长了 53.90%，在营收中的比重超过 10%。

在息差不断收窄的大背景下，宁波银行已经不再仅仅依靠息差来赚取利润，手续费的收入也成为了重要的业务增长点。

不良率连续十九年低于 1%，A 股上市银行只此一家。截止 6 月末，宁波银行的不良贷款率为 0.76%，拨备覆盖 373.35%，两项数据均与年初相近。而且自 2007 上市以来，宁波银行连续十九年的不良率低于 1%。

资产的质量能达到这样的水平，靠的不是运气，而是十九年坚持不懈。

成本收入比 27.17%，运营效率领跑同业。今年上半年，宁波银行的业务和管理费同比下降 0.21 亿元，成本收入占比降低 27.17%，同比减少 3.19%。同样规模下，宁波银行可以用更少的钱做更多的事情，运作效率在同类型银行中处于领先地位。

总资产逼近 4 万亿，规模扩张与质量管控两手抓。截至第二季度末，其总资产为 39482.23 亿元，较今年年初增加了 8.81%，贷款和垫款为 19499.58 亿元。

这意味着宁波银行在扩张的时候保证了资产的质量稳定，没有走 " 扩大规模、降低风险 " 粗放型扩张路径。

冯培炯：把宁波银行的零售基因刻进骨子

在宁波银行的二十年历史里，几代银行人共同努力的结果。

当这艘船驶向下一十年，领航者需要清楚方向在何处，船上人也需知晓往何处使劲，而冯培炯就是站在船楼顶端的那个人。

从最基层干起，每一步都踩在关键节点上。冯培炯曾任宁波银行东门支行的办公室主任，总行的人力资源方面的主管，个人银行部的总经理，信用卡的中心负责人，苏州分行的行长……

支行至总行，人力至零售，区域至总行，冯培炯走遍了宁波银行核心的业务线，哪一个环节卡了壳、哪一条线踩了坑，他心里门儿清。

他是宁波银行零售金融的 " 总设计师 " 之一。在担任个人银行部总经理和信用卡中心总经理期间，冯培炯主导搭建了财富管理体系和信用卡业务框架。

今年的上半年，宁波银行在手续费和佣金的净收入方面的优异表现，与他当年打下的基础密不可分。

精细化运营的坚定执行者。冯培炯管理风格注重客户分层和产品组合，在他分管这方面工作的期间，宁波银行的成本收入占比从 2024 年 35.52% 下降到今年上半年 27.17%。磨刀不损砍柴工，就是管理优化的效果。

华侨银行续签十年的关键推手。此次签约，冯培炯代表宁波银行签字。与华侨银行这二十年间的合作，共计三轮的长期合作协议，以及各个协议相应的谈判和落地，他都有深入参与。

华侨银行董事长陈德隆曾对外表示：" 宁波银行是我们极为重要的战略合作伙伴。" 这句话的背后，有冯培炯的功劳。

"70 后 " 银行家，正值当打之年。冯培炯今年 52 岁，经验和精力处于最佳状态，董事长庄灵君于 1979 年出生，两人形成了分工明确的合作关系。

副行长队伍也年轻化了 , 80 后的高管覆盖了公司银行、风险管理这些业务线，这支队伍很有冲劲，也有规矩。

下一个十年，冯培炯时代与陆华裕时代更狠、更准

新一轮十年协议的签署，意味着宁波银行将进入新的发展阶段，其未来增长将以四条主线而展开。

其一零售金融进一步放大，冯培炯的老本行将成为印钞机。

今年的上半年，宁波银行手续费和佣金的净收入均同比增长了 53.90%，这表明零售金融的基础已经打牢。下一个十年，国内银行业的财富管理、消费金融、信用卡等业务都还有上升空间，而冯培炯在这块土地耕耘了很久，接下来就是收成时机。

其次是东盟的跨境业务出现爆发，东南亚市场是第二增长线。

双方新一轮的合作协议，将东盟与大中华区的发展进程捆绑在一起，华侨银行东南亚网点与人脉，就成为了宁波银行走出长三角的一根跳板，出海企业到哪里，宁波银行的服务就跟到哪儿。

然后是数智转型加快，金融 AI 技术由帮工变成大厨。

自今年 9 月起，宁波银行开始招标多项金融智能化项目，包括客服、风控、财务审核 , AI 不再是一个后台工具，而是在前台帮助银行赚钱、控制风险。这件事情做成了，就是一个长久的效率屏障。

最后是治理结构改革，国内第一批单层治理的城商行诞生。

2025 年 12 月 31 日，宁波银行取消了监事会，成为国内第一批实施单层制管理的城商行之一。决策链条缩短了、响应速度就加快了，毕竟对于基层员工来说，少一层报告就意味着多一份效率。

结语

二十年时间、三轮合作协议，宁波银行把答案写在了行动里。

宁波银行的下一个十年，会是什么样子？

零售金融能不能继续做大，跨境业务能不能真正落地，AI 金融能不能带来价值，治理结构能不能释放效率……

这些问题的答案，留给冯培炯，也留给时间。