盖世汽车讯 截至 2025 年底，美国汽车债务总额已达 1.68 万亿美元，较 2018 年底的 1.23 万亿美元增长 37%。这一数据来自左翼智库世纪基金会（The Century Foundation）与消费者权益组织 " 保护借款人 "（Protect Borrowers）联合发布的一份报告。该数字涵盖传统分期贷款和租赁合同。

报告显示，目前约有 8,600 万美国人（约占总人口四分之一）持有未偿还的汽车贷款或租赁债务。2025 年底，汽车贷款的平均初始余额为 33,519 美元，高于 2018 年第四季度的 24,782 美元；同期典型月供从 506 美元升至逾 680 美元。

世纪基金会政策项目主管安吉拉 · 汉克斯（Angela Hanks）表示：" 人们工资中用于支付汽车贷款的比例越来越高。"

汽车债务激增的背后是车辆价格上涨与利率上升的双重压力。据汽车数据平台 Edmunds 统计，2025 年新车平均成交价接近 49,000 美元，而 2018 年仅为 35,000 至 37,000 美元之间。" 不到十年间上涨了 12,000 至 14,000 美元，但收入并未同步增长，"Edmunds 洞察总监伊万 · 德鲁里（Ivan Drury）指出。他还提到，目前市场上几乎已无售价低于 20,000 美元的新车，低预算购车者的选择大幅减少。

凯利蓝皮书（Kelley Blue Book）主编肖恩 · 塔克（Sean Tucker）表示，在经济不确定性加剧的背景下，汽车制造商将重心转向高收入群体。"2017 年，车企共推出 36 款售价在 25,000 美元及以下的车型，如今仅剩 4 款。" 他补充称，2026 年初，超过 43% 的新车由年收入 15 万美元以上的家庭购买，创历史新高。

与此同时，低收入和中等收入家庭正承担更高额度的贷款。数据显示，2025 年年收入低于约 35,000 美元的借款人月均还款额达 738 美元，高于整体平均水平；其贷款余额平均比年收入超 175,000 美元的家庭高出近 4,000 美元。

Edmunds 还发现，2026 年第一季度，月供达 1,000 美元或以上的购车贷款占所有融资新车交易的 20%，高于一年前的约 17%。德鲁里警告称，高额车贷正挤压家庭其他支出，" 这笔额外开销只能从食品、房租、储蓄或应急资金中挤出 "。

利率方面，2026 年第一季度新车贷款平均年利率为 6.9%，略高于 2025 年底的 6.7%。而对于信用评分低于 580 的消费者，利率可能超过 18%。世纪基金会与 " 保护借款人 " 估算，此类借款人若贷款 30,000 美元、期限六年，仅利息就可能高达 14,000 美元。

为缓解月供压力，越来越多消费者选择延长贷款期限。Edmunds 数据显示，2026 年初，22.9% 的融资新车贷款期限达七年或更长，高于 2025 年底的 20.8%。尽管延长期限可降低月供，但也意味着总利息更高、还款周期更长，并可能导致 " 负资产 " 状态——即所欠贷款超过车辆当前价值，进而影响下一次购车。

" 贷款期限越长，就越难摆脱债务负担，" 德鲁里表示。