又是一年保险开门红活动，目前不少公司已经陆续推出 2025 开门红产品。

和以前有点不一样的是，今年不少保险公司的主推的爆款，

从以前的【固收 + 万能险】，变成了【固收 + 分红险 + 万能险】。

其中固收类和万能账户的保底利率，是一定能拿到手的，

而分红收益和万能险浮动收益，是不确定的。

等于在有一定保底的同时，有机会博取较高的收益。

这组合虽然不错，但我们在了解产品的时候，可能会被一些不专业的销售忽悠，

他们把演示收益，甚至一些开门红福利，暗示成是买了就能拿到手的收益。

我们汇总了中国人寿、平安人寿、泰康人寿和太平人寿等多家大保司的开门红产品，

一起来看看，这些产品真实收益到底怎么样？

哪家保司的开门红产品收益更高？

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

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国寿、平安等开门红产品收益对比

此次汇总的开门红产品有：

中国人寿：鑫益丰年和鑫益传家；

泰康人寿：鑫享世家；

平安人寿：御享金越 2025；

太平人寿：国弘一号。

其中中国人寿的鑫益丰年是分红型年金险；其余 4 款是分红型终身寿险。

这几款产品的信息如下：

从缴费年限来看，

泰康鑫享世家和太平国弘一号相对可选择性更多一些，

除了趸交、3/5 或 6 年交，还支持 15 或 20 年交这两种长缴方式。

可以附加的万能险，保底利率都是 1.5%，

目前最新结算利率在 2.5% — 3.1% 之间：

注：

万能账户的实际结算利率是变动的，可以在各保险公司官网查到实时信息，

如果不知道怎么查、查不到，可以点这里咨询。

从分红规则来看：

泰康鑫享世家可以选择的方式最多，包括有：

现金领取、累积生息、抵交保费和交清增额。

除国寿没有提及明确的红利来源外，平安的御享金越 2025 分红收益来源最丰富——利差 + 死差；

泰康鑫享世家和太平国弘一号只有利差。

了解完基本情况后，我们来看这几款开门红产品的收益情况：

因为国寿，所以我们这里单独放出来看，

以 40 岁男性，年交 10 万，交 3 年，60 岁起领为例子：

PS：测算金额仅供收益演示，其他测算金额可以点这里咨询规划师。

前期现价增长速度非常快的，保单第 9 年，现价就能超过累计已交保费。

60 岁后每年可以领 22030 元，一直领到 80 岁结束，

累计领了 462630 元，是累计已交保费的 1.54 倍。

从投保第一年起，国寿鑫益丰年就有分红产生，

如果每年这些钱都用不上，可以存到万能账户中累积生息。

一直到 80 岁，如果账户里的钱你从未领取，整个万能账户就有 781092 元。

复利 IRR 为 2.49%，折算成年化单利大约是 4.14%。

再来看另外 4 款分红型终身寿险开门红产品收益：

以 0 岁男性，年交 50 万，交 3 年为例子：

PS：测算金额仅供收益演示，不做实际投保建议。

如果单看保底利率，

平安御享金越 2025 和国寿鑫益传家更高一些，差不多在 1.79% 左右

其次是泰康鑫享世家和太平国弘一号，有 1.75% 左右。

目前分红险保底利率上限是 2%，这几款产品的收益也还算可以。

如果叠加上红利收益，

国寿鑫益传家表现还是不错的，保单第 10 年，红利收益就有 172.1 万多，

其他几款产品只有 164 万左右。

其次是泰康鑫享世家、太平国弘一号和平安御享金越 2025。

不过红利收益是不确定的，最终能到手多少，还要看公司。

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国寿、平安等过往分红水平到底怎么样？

想要知道这些开门红产品的红利收益能实现多少，

我们可以参考这几个大保司过往分红实现率情况：

我们统计了近 5 年的产品，剔除掉一些无效保单和不足 5 年的产品，算了大致的平均值；

同时汇总了近 3 年平均投资收益率、2024 年第 3 季度偿付能力等数据。

具体情况如下：

从分红实现率来看，

2020-2023 年，太平人寿、泰康人寿的平均分红实现率还是不错的，

几乎都在 100% 以上，这个实现率还是蛮高的。

尤其是泰康人寿的长寿账户，连续 3 年均值都在 140%-155%，

个账虽然稍微逊色一点，但也连续 3 年稳居 100% 以上。

中国人寿和平安人寿稍微差那么一点点，但也在 80% 以上（国寿 2023 年除外）。

2024 年受到行业【分红险限高令】的影响，大多数保司分红实现率数据，都不太好看，

这几家公司也不例外，普遍平均分红实现率都在 30% 左右。

除了分红实现率外，保险公司自身的投资实力也同样非常重要，

这几家公司的实力，我就不多介绍了，大保司、几乎都耳熟能详，

我们来看近 3 年平均投资收益率，

其中泰康人寿和中国人寿的数据还是不错的，分别都有 4.14%、3.74%；

平安人寿和太平人寿比较接近，都在 3.3% 左右。

从偿付能力指标来看，

4 家保司公布的 2024 年第 3 季度数据，都能达到监管的要求，

且风险评级都在 A 以上，非常难得。

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奶爸总结

作为各大保司的开门红产品，这几款产品可能还会叠加各种【开门红福利】，比如短期的高息补贴等等。

但最终产品的收益，一是看保底，二是看分红：

保底收益上，平安御享金越 2025 和国寿鑫益传家更高一些；

而叠加预期红利后，国寿鑫益传家和泰康鑫享世家则更高一点。

结合各大保司过往分红实现率来看，泰康人寿和太平人寿还是不错的，

大家可以根据自己的实际情况和需求，选择看中的产品即可。

接下来估计其他公司开门红产品也会陆续更新，我们这边也会持续帮大家关注，

及时掌握最新产品资讯！