财联社 11 月 22 日讯（记者 彭科峰）2024 年年末将近，更多中小银行也在抓紧调整存款挂牌利率。11 月 22 日，揭东农商银行在官方微信公众号发文称，即日起调整人民币存款挂牌利率。同日，澄海潮商村镇银行也在微信号发文称，将于 25 日起正式 " 降息 "。

财联社记者统计发现，11 月来已有数十家中小银行跟进国有大行降息步伐。不过，值得注意的是，部分中小银行的中长期限存款利率仍在 2 字头，相比国有大行、股份行依然具备吸引力。

有业内人士向财联社记者表示，不必过度迷信各大银行的存款挂牌利率。尤其对于中小银行而言，尽管大部分的中长期限挂牌利率都在 1 字头，但许多银行实际执行的利率还是在 2 字头。" 一些银行的挂牌利率和实际执行利率的差距还是很大。"

2 字头存款产品仍然在售 两日来揭东农商银行、高明顺银村行等跟进降息

今日，揭东农商银行在官方微信公众号发布了关于调整人民币存款挂牌利率的公告。

揭东农商银行表示，自 2024 年 11 月 22 日起调整人民币存款挂牌利率。利息调整后，整存整取的定期存款一年期为 1.30，二年期为 1.45，三年期为 1.80，五年期为 1.85。

同日，澄海潮商村镇银行在官方微信公众号发文表示，决定自 11 月 25 日起调整人民币挂牌利率。主要内容为：一年期整存整取年利率为 1.80，二年期 2.10，三年期 2.40。

财联社记者注意到，11 月中旬以来，和揭东农商银行一样选择降息的，还有高明顺银村镇银行、福建华通银行、宁城蒙商村镇银行、乌海市海勃湾黄河村镇银行等多家中小银行。记者注意到，近期采取降息的村镇银行的步伐基本一致，中长期限定存利率已下降到 1 字头，但也有银行的相对利率依然较高。

比如，除了澄海潮商村镇银行外，昨日高明顺银村镇银行的最新公告指出，该行 11 月 21 日生效的利率政策为：单位及个人整存整取的一年期（20 万以上）为 1.90；整存整取三年期基准利率为 2.75，整存整取三年期（5 万元至 10 万元）利率为 2.15，20 万以上高达 2.30。

显然，这一情况与所谓的 " 中小银行长期限存款挂牌利率全面跌破 2 字头 " 并不相符。

11 月为何数十家中小银行加速跟进降息？业内称和时间节点有关

财联社记者统计发现，相比上一轮降息，本轮国有大行率先降息后其他银行跟进的步伐明显在加快。单就 11 月以来，已经有数十家农商行、村镇银行等中小银行相继发布降息公告。并且，过去相对动作迟缓的民营银行也在快速调整，且幅度较大，而过去民营银行的存款利率普遍较高。

比如，江西裕民银行 11 月 15 日公告称，即日起调整人民币存款利率，3 个月、6 个月、一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率从 1.15%、1.4%、1.6%、1.75%、2.25% 和 2.3% 调整至 0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2% 和 2.05%。微众银行也公告称，其定期（整存整取）三个月、半年、一年、二年、三年分别调整为 1.05%、1.30%、1.40%、1.95% 和 2.05。对比来看，民营银行的降息幅度要大于部分村镇银行。

为什么中小银行非要跟进大银行的降息步伐？对此，某银行业分析师向财联社记者表示，一方面是息差压力，中小银行也不能例外；另一方面在于，银行业有所谓的 " 自律机制 "，若不及时跟进则影响后续评分，一些业务会受影响。

那么，怎么理解 11 月份多家中小银行的密集降息动作呢？对此，某国有大行研究员向财联社记者坦言，这和当前特殊的时间点也有关系。每年的年末、年初都是各大银行揽储的关键节点，如果此时不抓紧降息则相关成本会增大，这导致小银行赶在年前不得不抓紧调整。