11 月 21 日，上海信托在深圳举办了 " 上海信托大湾区特色服务体系 2.0 暨湾区全景 · 睿账户 " 发布会。

会上，上海信托大湾区家族办公室总经理、上海信托执行董事汤镇源发表了主旨演讲。汤镇源表示，人生场景下有四大金融账户，分别为银行存款账户、券商股票账户、基金理财账户和信托全景账户。

上海信托大湾区家族办公室总经理、上海信托执行董事 汤镇源

在信托全景账户方面，除了传统的家族信托外，记者注意到 " 家庭服务信托 " 于近年新兴。对于家庭服务信托是什么、信托行业特色化发展方向等问题，汤镇源向每日经济新闻记者（以下简称 "NBD"）讲述了自己的经验与观点。

家庭服务信托理论上是 " 迷你版 " 家族信托

NBD：什么是家庭服务信托？和家族信托有什么区别？

汤镇源：根据 2023 年 3 月份的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，信托业有三个分类，分别为资产管理信托、资产服务信托和公益慈善信托。

资产服务信托里面有很多细项，其中有一个细项是财富管理信托，包括家族信托、家庭服务信托等。家族信托金额不低于 1000 万元，而家庭服务信托设立起点是 100 万元。家庭服务信托理论上是 " 迷你版 " 家族信托，功能都一样，服务更普惠，但在投资和规模上略有区别。

NBD：信托行业近年景气度下降，您觉得信托行业的护城河，以及特色化发展方向在哪里？

汤镇源：信托行业情况类似 " 上帝关上一扇门，就开了一扇窗 "，传统的贷款类、非标类信托受限的同时，信托行业需要自身的 " 护城河 "。根据监管的信托三个分类，其中尤其是资产服务信托，其实解释的就是这个业务只有信托公司能做，或者说只有信托公司才能做得好的本质问题，解答了 " 为什么要信托做 "" 信托怎么做 "" 信托怎么做得好 " 的问题。

家庭服务信托处于起步阶段，其市场空间需要脚踏实地去探索

NBD：对于上海信托在大湾区的发展，以你的经验来看，大湾区客户在需求上有哪些特色？

汤镇源：去年我们讲了大湾区客户的四大特征，被我们很多合作伙伴认可。

一是财富的传承意愿旺盛；二是民营企业很发达；三是跨境业务需求很旺盛；四是关注家族家风建设。

大湾区对信托的需求其实是越来越多的，认可程度也越来越高。客户会发现周围很多人都接受了信托服务，宣传的人也很多；而民营企业要经历经济周期、市场波动等，防范风险也是其本身的需求。

从目前规模上的增量来看，与家庭服务信托相比，家族信托多一些。因为家族信托形成时间相对比较长，市场对其了解程度也高，而且规模也大，起点就是 1000 万元；家庭服务信托则是前几年刚起步，所以很多人还不了解，这类信托未来是有市场空间的，但是其市场空间需要我们脚踏实地去探索。

NBD：据悉，上海信托的家庭服务信托现在和银行、券商都有合作。家庭服务信托和银行的财富管理相比，有什么独有的目标和区别？

汤镇源：原来的财富管理比较传统，比如银行销售保险、存款、理财等，是以销售为导向的；而家庭服务信托是对客户整个财产确权，然后做资产管理以及传承服务。我们将 " 信托账户 " 作为财富管理的解决方案，与银行、券商、保险、基金等金融机构密切协作，共同为客户提供服务。

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