我们经常给大家写重疾险投保攻略的时候，最常提到的一句话就是：

重疾险越早买越好。

有客户就问，越早是多早？有没有最佳投保年龄推荐？

也有的客户认为，买太早了，会不会交太多冤枉钱了？

其实，投保重疾险，还真的就有 4 个黄金期，

一起来看看，你都抓住了吗？

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

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买重疾险有什么作用？

我们都知道，家里但凡有个人生了大病，

有钱人尚且能抵抗一二，普通人家那真的是要掏空积蓄或家底了。

据《国民防范重大疾病健康教育读本》数据显示：

癌症平均治疗费用在 22-80 万；

重大器官或造血干细胞移植手术，则续 22-50 万；

如果是瘫痪、严重阿尔茨海默病等，则续 5 万 / 年。

花钱是一方面，另一方面还要面临因病导致工作收入减少、甚至失去工作来源，

双重困难下，对普通人来说，确实非常吃力。

而重大疾病保险就能帮助我们转移这一块的经济风险，

一旦确诊合同约定的疾病，符合理赔条件的，保险公司会按合同进行赔付。

比如买的重疾保额是 30 万，不幸罹患重疾，符合理赔条件就能获赔 30 万。

这笔钱既可以用于疾病治疗、康复，特别是进口药等医保无法报销的医疗费用。

还能当做自己的收入损失，用来偿还房贷、车贷等等。

甚至部分重疾险还提供增值服务，比如重疾绿通、检查加急、术后照护指导等等，

大大地提高就医的时效性，非常方便。

很多重疾，几乎就是跟死神赛跑，

早点看上病，做好检查，早点治疗，或许能争取更好地治疗结果。

02

买重疾险最佳年龄是几岁？

一份重疾险能够给我们带来这么大的帮助，那如果想买重疾险，最佳投保年龄是几岁呢？

从配置重疾险的角度，一共有 4 个投保黄金期：

1、未成年阶段，0-17 岁

买重疾险的第一个投保黄金期是 0-17 岁。

市面上绝大多数重疾险产品，都把起投年龄设置为出生满 28 天或 30 天。

这一时期投保，在保费方面有优势，同一款重疾险保险产品，投保年龄越小保费越便宜。

以青云卫 5 号为例子，30 万保额保终身，分 30 年交，只含必选责任：

0 岁孩子只要 1680 元，到 5 岁后买就要贵 200 左右一年。

而且，除早产儿或有先天疾病的新生儿，大部分孩子都能轻松过健康告知。

在保障内容上来说，一些少儿重疾险，还自带少儿特疾保障，

比如高发的白血病、脑恶性肿瘤等等，终身都可以获得额外赔。

目前市面上优质的少儿重疾险，推荐以下 4 款：

✅、、和小淘气 5 号。

4 款产品的详细对比，可以点这里，

也可以点这里定制专属投保方案

2、刚步入社会，18-25 岁

对于刚刚进入社会的年轻人来说，经济才刚起步，

如果此时发生一场大病，那可能很难负担得起。

如果预算不多，可以选择一些高性价比的重疾险，

先把基础保障做好，总好过 " 裸奔 "。

目前不捆绑身故保障、性价比较高的重疾险，推荐以下 3 款：

✅、、i 无忧 3.0。

3 款产品的详细对比，可以点这里，

3、中年期，30-40 岁

这个年龄的朋友，正是成家立业的时期，上有老下有小，

万一突发重疾，对整个家庭的打击不可谓不大。

尤其是身体各项机能也在下降，更容易发生重疾理赔。

根据 2024 年部分保司理赔年报数据显示：

40-60 岁是理赔重灾区，其次是 18-40 岁，

所以 30-40 岁人群，及时配置重疾险，抵御健康风险。

预算充裕的朋友，除了保障期和保额外，还可以再附加点其他保障，

如癌症多次赔、疾病关爱金等等。

值得买的产品，推荐以下几款：

✅、、i 无忧 3.0和信泰如意久久守护

4 款产品的详细介绍，可以点这里，

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4、关键节点，49 岁之前

市面上很多重疾险产品超过 50 岁就买不上了，虽然有的产品放宽至 55 周岁。

但总的来说，年龄越大买不上的概率就越高。

尤其是，重疾险本身核保也比较严格，

被保人年龄越大，身体或多或少有些慢心病或者其他健康问题，也不一定能够过得了健康告知这一关。

而且到了 50 岁以后买重疾险，可能还会面临保费倒挂，

即总保费超过保额的现象。

如果要买重疾险的话，尽量在 49 岁前购买。

✅身体健康程度不高的朋友，可以试试i 无忧 3.0，最高支持 55 岁以内投保；

✅身体健康程度比较高，追求性价比的，可以考虑、。

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奶爸总结

重疾险除了要尽早配置外，在投保的时候也切忌盲目跟风买，

可以从自己的预算、需求和身体健康出发。

实在拿捏不准的，可以咨询专业人士后再来决定。

关于重疾险投保，如果大家还有其他问题想要咨询，

可以文末加规划师微信聊一聊，也可以私信或者给我留言。