现代人生活节奏快、996 加班、饮食不规律、缺乏锻炼等原因。

罹患重大疾病的概率相较于十几年前要高不少。

而重疾险作为四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。

因此，很多人买的第一份保险就是重疾险。

目前很多重疾险产品都捆绑了身故责任，保费门槛也越来越高。

近期有读者私信奶爸，希望能推荐一些不捆绑身故责任的重疾险。

奶爸收集汇总了几款好产品，趁着这个机会分享给大家。

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

01

不捆绑身故责任的成人重疾险

先来看看成人重疾险，奶爸推荐以下 3 款产品。

来一起看看产品之间的详细对比：

1、基础保障对比

达尔文 10 号超越版强势归来，它的重症以及轻中症保障十分充足。

重疾赔付后，同组轻中症还能赔，一定程度提高了轻中症的赔付概率。

达尔文 10 号超越版的基础计划自带意外责任，意外导致首次重疾，可多赔 30% 基本保额。

超级玛丽 12 号将必选责任的轻症和中症责任瘦身成各赔 1 次，

这样的好处在于，有效降低了保费门槛。

这款产品实现了重 / 中 / 轻症皆可享受，保障含金量也很不错。

i 无忧 3.0 支持 1-4 类职业人群投保，并且不需要体检，符合健康告知即可。

相较于上述两款产品，i 无忧 3.0 由大保司人保寿险承保，品牌效益直接拉满了。

2、可选保障

可选责任也有不同，可以满足不同人群的需求。

（1）身故保障

达尔文 10 号超越版、i 无忧 3.0 不捆绑身故责任，客户可以自行选择。

需要注意的是，现阶段超级玛丽 12 号只提供捆绑身故版本，客户必须要勾选。

但我们收到消息：

超级玛丽【不捆绑身故】版本已重新开售，但仅支持 20 年及以下缴费期！

（2）重疾多次赔付

这里打算重点聊聊超级玛丽 12 号，非常有特色。

其他同类产品支持的重疾多次赔，都是要求不同种重疾才能赔。

投保超级玛丽 12 号的话，附加上重疾二次赔，就支持赔付同种重疾！

达尔文 10 号超越版在 65 岁前发生首次重疾，间隔期 1 年，

就可以激活第 2、3 次重疾保障，赔付 120% 保额。

i 无忧 3.0 的重疾多次赔比较普遍，可以理解成多赔付一次重症保障。

首次重症确诊 365 天后，发生不同于首次重症的第二次重症，可再赔 100% 保额。

（3）疾病关爱金

达尔文 10 号超越版表现最佳，首次重疾、中症和轻症额外赔付 80%、40% 和 20%；

i 无忧 3.0 的话，大家可以理解成针对首次重症的额外赔付。

确诊初次患有约定的重大疾病，额外赔 80% 基本保额，仅限 1 次。

相对于上一代产品，超级玛丽 12 号的疾病关爱金赔付比例进行了升级。

意味着，60 岁前可以额外获得 80% 的重疾关爱金，50% 的中症关爱金。

上述 4 款产品的可选保障丰富，又各有特色，可以满足不同的保障需求。

如果想了解更多内容，可点击这里点击免费 1 对 1 咨询！

3、保费对比

如图所示，达尔文 10 号超越版的性价比最高。

不含身故的情况下，30 岁人群，保终身，30 年缴费，50 万保额。

达尔文 10 号超越版的保费仅需五千多，适合预算有限的人群。

目前超级玛丽 12 号【不捆绑身故】版本已开放。

在包含身故的情况下，3 款产品的保费会明显上涨。

以超级玛丽 12 号为例，附加轻中多次赔，男性年保费 11965 元，女性 10705 元。

i 无忧 3.0 的保费门槛是最高的，适合身体状况有异常的人群。

02

不捆绑身故责任的儿童重疾险

再来看看儿童重疾险，奶爸推荐以下 3 款产品。

来一起看看产品之间的详细对比：

1、基础保障

从重疾赔付力度来看，3 款产品的赔付力度一致。

轻中症保障上，大黄蜂胜在 6 次不分组，并且是轻中症共用。

中症赔 60%，轻症 30%，重疾赔之后，非同组轻症还能再赔。

青云卫 5 号、小淘气 5 号的赔付次数和比例都一致。

在实际理赔当中，不管是哪种理赔方式，次数都是够用的。

3 款产品还均自带被保人豁免：万一孩子罹患轻症、中症、重疾，后续保费就不用交了。

少儿特疾保障方面，这几款产品的特疾和罕见病保障数量均为 20 种。

这里要谈谈大黄蜂 12 号，虽说附加了重疾多次赔，后续确诊的重疾为少儿特疾 / 罕见病，

除赔付重疾多次外，还能额外赔 100% 保额。

第 2/3/4 次每次最多额外赔 100% 保额，这个赔付力度十分给力。

优点在于，赔付次数多，且赔付比例也更稳定。

至于青云卫 5 号、小淘气 5 号都只能赔付 1 次，额外赔付分别为 120% 和 200% 终身保额。

这 3 款产品都自带一些特色保障，这里简单总结一下：

大黄蜂 12 号侧重癌症保障、移植金保障范围更广；

青云卫 5 号同样侧重癌症，但可返还保费诚意足；

小淘气 5 号特征是 60 岁后保额翻倍，60 岁前没有发生重疾保费还能取回。

2、可选保障

（1）身故 / 全残保障

其余款产品则是可选责任，18 岁及以后都是赔基本保额，

这样的好处在于，大家可以结合自身需求投保，更为灵活，也能降低保费门槛。

（2）疾病关爱金

这个责任上面也介绍过，差不多等于额外附加了一个定期重疾险，

特定年龄里，可以额外赔付。

如果都选择保终身，从赔付力度来看，青云卫 5 号要优于大黄蜂 12 号。

（3）癌症保障

我汇总了这 4 款产品的赔付力度和间隔期：

大黄蜂 12 号都是癌症无限次赔，且前 3 次癌→癌间隔期都只有 1 年。

这样一来，可以在癌症早期，更快地获得理赔。

小淘气 5 号最多只赔 1 次，但非恶性肿瘤 - 重度→恶性肿瘤 - 重度，间隔期仅为 180 天。

而青云卫 5 号虽然最多只赔 5 次，癌→癌间隔期均为 3 年，

胜在赔付比例确实非常高，第 1 次赔 120% 保额，后面 4 次都是赔 100% 保额。

由于篇幅原因，其余可选责任就不一一描述了。

3、保费测算

如图所示，在附加了身故保障以后，保费门槛大大提升了。

50 万保额，保终身，30 年缴费为例，保费普遍都接近 5000 元大关。

综合来看，青云卫 5 号的综合竞争力较高，大家可以多多关注。

保障和保费达到一个很好的平衡，除了上面介绍到的保障，

青云卫 5 号重疾险还自带重疾 / 中症保费补偿保险金：

缴费期间确诊中症或重疾，赔 100% 累计已交保费。

小淘气 5 号的保费门槛最高，这与产品形态有关。

自带重大疾病关爱金，高风险年龄段重疾保额能翻倍赔。

18 岁前或者 60 岁后，首次重疾可额外赔 100% 基本保额。

另外，60 周岁前确诊重疾，除了赔付重疾保额之外，还能获赔已交保费。

万一不幸得重疾，相当于 " 免费 " 获得了这份保单保障！

也就是说，只要投保了小淘气 5 号，不幸得重疾，既可以拿到理赔金，还能拿回已交保费！

03

奶爸总结

重大疾病风险看似遥远，实则离我们很近。

重疾险不仅补偿治疗和康复费用，保障了家庭日常生活，以及面对大病的良好心态。

本篇介绍的重疾险，没有捆绑身故责任，这类产品在保险市场十分稀缺。

大家要好好把握，根据自己的实际情况和保障需求，选择合适自己的产品。